全国人大代表徐诺金：破解普惠金融难题可借鉴“兰考模式”加快立法

    【两会财经眼】

        全国人大代表徐诺金：破解普惠金融难题

    可借鉴“兰考模式”加快立法

    创造美好生活和实现经济高质量发展，离不开金融支持。大力发展普惠金融，让所有市场主体和广大人民群众都能获得金融服务的阳光雨露，显得至关重要。目前我国普惠金融发展怎么样?还有哪些“梗阻”？如何破解这道金融难题？本期《两会财经眼》，记者采访了全国人大代表、中国人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金。

    □东方今报·猛犸新闻记者 李莉

    ■见习记者 王琳  实习生 王舒镭

    我国普惠金融建设已取得较大发展

    但还存在着小微企业融资难、融资贵等问题

    “要健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。”徐诺金介绍，自党的十九届四中全会提出这样的理念之后，我国普惠金融建设取得了较大发展。但部分人民群众和市场主体获得金融服务相对较少甚至匮乏，小微企业融资难融资贵问题仍然比较突出。

    徐诺金举例说，普惠金融服务的主力军是各类金融机构，但当前金融机构的经营目标、部门机构设置和管理机制以追求效率为核心，很难兼顾公平。对利润的考核直接造成对普惠金融重点对象服务动力不足、效果不佳，成为普惠金融推进过程中的瓶颈问题。

    在普惠金融发展过程中，“兰考模式”是绕不开的一笔。

    2016年12月26日，兰考县获批成为全国首个国家级普惠金融改革试验区。历经4年多建设，兰考摸索了一套“以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用信息、风险防控”为基本内容的“一平台四体系”模式，也形成了有参考意义的制度创新样本。

    “将成功、成熟的政策制度和实践经验上升到法律层面，可以有效保障金融服务的获取，推动社会的和谐发展与经济的可持续发展。”徐诺金提到，从目前的情况看，我国普惠金融尚没有完整的法律体系。而推进和发展普惠金融，必须坚持立法先行，发挥立法的引领和推动作用，做好顶层设计，长期可持续推动普惠金融发展离不开必要的法律支撑。

    破解普惠金融难题建议从以下四个方面入手

    “普惠金融的核心是机会平等，在同等条件下获得最基本金融服务的权利。”

    借鉴“兰考模式”，徐诺金建议，第一，要加快出台普惠金融促进法。从公民基本金融权利高度，明确金融机构义务，强化政策配套，构建普惠金融发展的良好环境。形成各方参与、协同发展的长效机制，推进普惠金融领域治理体系和治理能力现代化。真正解决需求主体“能不能”获得金融服务，供给主体“愿不愿意”提供金融服务的突出问题。

    第二，建立普惠金融发展目标考核机制。徐诺金提出，探索将普惠金融纳入政府公共服务体系，发展“党建+金融”，推动建立线上线下相结合、“银政保担”风险共担的普惠金融服务体系。将促进普惠金融发展纳入国民经济和社会发展规划，建立推进普惠金融发展的目标责任制度，推动形成各司其职、政策协同、多方发力的普惠金融共建格局。同时，切实发挥好政府在统筹规划、组织协调、均衡布局、政策扶持等方面的引导作用，做好产业规划，推进金融与产业的融合；加快确权颁证，盘活农村产权要素与金融资源对接；加强风险防控，设立风险补偿金，建立政府牵头的失信联合惩戒机制；加大财政扶持，落实业务奖励和财税补贴。

    第三，实行普惠金融差异化监管政策。在市场准入条件、银行信贷规模约束、注册资本金限制、存款准备金、再贷款利率、信贷产品贴息水平、政策性农业保险支持等方面，实行差异化监管。引导金融机构建立与普惠金融业务开展相匹配的体制机制，优化内部考核管理，下放产品审批和创新权限，赋予基层更多的产品设计、信贷审批权限；细化、落实基层信贷业务人员尽职免责制度，有效解决基层人员在开展普惠金融业务中的积极性不足问题。

    第四，从国家层面出台数字普惠金融领域的发展规划或指导意见。推动建立农村大数据信用信息体系，明确政务信息的互通共享，降低基层的信息应用门槛，开展县域农户、中小企业信用等级评价。出台金融科技与金融融合发展细则，大力推进数字普惠金融产品和服务创新，开发批量化、生态化应用场景，提升客户体验，提高普惠金融服务的适宜性和运行效率。