五一过完了 理财仍继续

▶五一小长假期间，理财粉一边享受美好假期，一边充实理财，处处收获惊喜。假期过完了，回到自己的工作岗位，相信理财粉们也迫不及待开始制订下一步理财计划。

▶那么，股市、理财产品都发生了哪些变化？理财粉们该留意哪些理财问题呢？就此，记者采访了理财专家，为大家一一解答。□东方今报记者夏寒

股市凶猛当心“满”后招“损”

五一前股市收盘，中国股市上证指数到达4500点，触及逾七年的新高。5月4日，股市正式开盘，随着股市日渐升温，越来越多的市民把目光转移到了这里，在郑州上班的谢先生也不例外。谢先生看好几只股票，可偏偏手里缺少现金。“我一直买着保险，听说能利用保单贷款。”谢先生说，他就想用保单贷款，从保险公司获取一部分现金买股票。

据记者了解，保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，获得短期资金的一种融资方式，贷款利息按照央行规定的利率计算。投保人从保险公司取得贷款后，当贷款本息超过现金价值时，保险公司将终止保险合同效力。从2007年开始，谢先生在保险公司为自己和家人购买了数份人身保险，每年支付保费近万元。几年下来，保单的“现金价值”已累积不少，用保单贷款，可获得一笔可观的现金。

近日，像谢先生一样的投资者并不少见，他们都想赶上这次股市好行情，赚上一笔钱。而此时，证监会再度向投资者发出风险提示，提醒新股民不要只看到炒股赚钱，忽视了赔钱的风险。

面对如此情形，究竟是该继续涉身股海大胆往前走，还是该听点银监会的建议谨慎操盘呢？

中国工商银行理财师左女士在接受记者采访时说，投资是一门学问，“满招损，谦受益”适用于投资理财。现在，股市快要涨“满”了，在这场牛市中，已经有人大赚，千万别等着接下来招“损”。谦虚一点，知足一点，学会果断转身，重新开辟自己的投资新领地，永远做一个聪明的投资者。

银行理财搭配“股市”成主打

除了股票之外，还有哪种理财方式受到了广大市民的注意，被人们所认可呢?记者从省内多家银行了解到，各家银行的理财产品收益仍然保持着之前5%左右的收益水平。与此同时，一些与股市挂钩的理财产品数量明显增多。

对此，左女士表示，相比行情火爆、赚钱效应明显的大牛市，银行理财在面临降息、降准的情况下，收益率难免会出现下滑。为应对居民投身股市的热情，把存款留住，银行也加大了搭车产品的发行力度。

记者点击各大银行理财页面发现，在新发行的理财产品中，与股市挂钩的产品数量明显增加，除了结构性产品，直接投资于股市的净值型产品也是银行近期的主打。其中，一些可投资股票、股票权益类信托、股票型基金等权益类投资品种的理财产品，其收益率普遍比页面其他投资标的的理财产品收益率高一些。而个别银行挂钩股市的理财产品中，也不乏在保证本金安全的情况下，收益率冲上10%的产品。

不过，左女士提醒投资者，结构性产品较为复杂，有些挂钩股市的品种并不是股市越牛越赚钱，而是需要一定条件的。因此，这类产品还是适合有相关投资经验的投资者购买。稳健型投资者还是应该考虑购买国债和银行中长期理财产品，提前锁定中长期投资收益，或将资金投向货币基金。

假期潇洒信用卡账单还了吗

很多理财粉在假期里玩好了、吃好了，归来后开始陆续为自己的消费账单还款。在此，左女士提醒大家，在还款时要留意以下几点：

及时还款。五一假期刷卡消费次数多、金额大，卡民应特别注意信用卡的最后还款日，在这之前还款都免息，逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇，而且银行会收取日息万分之五的复利，以及滞纳金。因此，一定要牢记最后还款日，并努力在还款日之前把之前所消费的金额全部还清，以避免被银行罚息。

要尽量避免超限费。一些卡民由于假期消费较多，向银行申请临时调高透支额度，期限通常为1个月，过了规定时间，信用卡又恢复到原先的额度，到期后如果调高的临时额度部分没有还清，则会产生超限费。因此，持卡人在信用卡透支额度自动降到原来的额度前，应该先把临时提高的透支额度还掉，把未还部分的金额控制在透支额度之内，这样就能避免支付超限费。

分期还款。假日期间花费超支？一次性还资金紧张？那你就可以采取先还最低还款额度，分期还款的方式。不过，在未全部还清的情况下，银行会按日息万分之五收取全部消费金额利息，利息从消费入账日开始计算。

此外，很多人都习惯使用第三方支付渠道还款，但要注意不同银行的信用卡与第三方支付合作有不同的规则，及时还清账单。