工银融安e信 ：用大数据保客户钱袋子“E”路平安

    互联网给大家带来便捷的同时，也衍生出金融诈骗高发的危险，对客户资金安全构成了严重威胁。如何更好地帮客户看紧“钱袋子”？工商银行结合大数据和信息化技术自主研发的银行业首款风险信息服务平台—— “工银融安e信”为客户提供全面金融安全服务，从源头上进行筛查，帮助客户有效规避风险，降低了电信诈骗得逞的概率。

    □东方今报·猛犸新闻记者 朱耒刚 通讯员 高斌 李欣

    看紧“钱袋子”，已帮客户挽回财产损失7.6亿元

    记者从工商银行郑州分行了解到，工商银行于2013年自主研发投产的“工银融安e信”，与公安机关共建了电信欺诈风险信息库，其中收录有来自行内外的各类风险账户信息，该系统集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制于一体，全方位监控外部欺诈风险。通过“工银融安e信”，能准确识别具有电信诈骗风险的各类账号，提前拦截汇款等风险交易，为客户提供了保护屏障。

    工商银行郑州分行积极运用“工银融安e信”系统，帮助客户构建“防火墙”，防范电信诈骗风险，避免财产损失。自投入运用以来，工商银行郑州分行通过“工银融安e信”大数据反欺诈系统，累计为客户挽回财产损失近7.6亿元，有效保护了客户的“钱袋子”。

    据了解，工商银行的“工银融安e信”系统，主要融合了银行、社会公信体系、国内外金融同业、境内外反欺诈组织等多方权威信息。信息总量达亿级，包含数百个风险类别，囊括个人、法人、账户等全方位风险信息，是国内最大的企业级风险信息数据库。

    协助公安机关，抓获电信诈骗嫌疑人

    2020年8月某日，一位“客户”来到工商银行郑州二里岗支行咨询注销账户事宜，办理业务过程中，“工银融安e信”系统查询并提示工作人员，此人为前期涉嫌电信诈骗案件的账户法人。工作人员马上提高警惕，一面妥善安抚客户，一面报警，10分钟后110警员及时赶到网点，将该人带走调查。

    “工银融安e信”系统不仅能协助公安机关侦破案件，更能帮助用户有效规避外部欺诈风险。如河南省某小额贷款有限公司，主营业务是办理各种小额贷款，办理中小企业发展、管理、财务咨询等,年贷款交易额在千万元以上。该公司业务拓展中，在客户识别管理环节面临的外部风险隐患逐渐加大，工商银行郑州分行推介的“工银融安e 信”系统引起了他们的浓厚兴趣。在测试使用中，通过对目标客户清单的风险筛查，成功识别出存在风险记录、高法失信执行人、高法未结案、工商管理行政处罚、民商事纠纷等情况的个人及企业。“工银融安e 信”控制风险的强大功能，让双方当即确定合作意向，该公司运用“工银融安e 信”系统查询到各类风险信息，有效规避了客商信用风险。

    截至目前，工商银行境内的营业网点、境外分支机构、自助设备、网上银行、手机银行等均已应用 “工银融安e信”，日均筛查各类业务交易1000余万笔，平均每分钟筛查7000余笔。

    2014年至2020年，仅工商银行郑州分行就通过“工银融安e信”成功堵截各类诈骗超2000多起，为保障客户资金安全做出了突出的贡献。

    全渠道布控，打造“最安全银行”

    目前，工商银行郑州分行已运用“工银融安e信”对风险账户进行了全渠道布控，对所有通过网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，及时向客户提示风险，对涉嫌电信诈骗实时自动预警，从源头上降低电信诈骗得逞的概率。

    为促进全社会金融安全水平的提升，工行还联合公安机关推出了“融安e信（公益版）”，公众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。截至目前，“融安e信（公益版）”查询量已超过1700万次。工商银行与100多家国内外金融同业共享“工银融安e信”风控体系，为更多的银行客户提供了防范电信欺诈的技术支持。

    “下一步，我们将利用‘工银融安e信’的优势，各部门通力合作，努力打造客户信赖的‘最安全银行’。”工商银行郑州分行有关负责人表示。