恒荣汇彬：员工意外险的力度有多大

员工意外险是大部分企业都会给员工购买的意外保险，也属于是意外伤害保险的范围。它是以员工的身体作为保险指标的，当员工因遭受的意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出时，可以根据条款给付保险金，属于当下比较流行的几款保险之一。现如今，我们要了解有关于员工意外险的相关知识，像是它保障的项目，对于哪些意外不会赔付保险金等等。

一、员工意外险的保障项目

　　人身意外伤害就是当员工受到保险合同内规定的意外伤害时，保险公司可以给付保险金。一般的企业所投保的职工保险大都可以获得保险公司提供的一次性保险赔偿金。不过意外伤害又分为三六九等，不同的意外获得的保险金也会不同：

　　1、当职工因遭受意外伤害而支出医疗费的时候，保险公司可以根据当时的实际情况酌情进行给付，不过这个给付是有最高限额的，而且意外医疗保险一般不会单独承保，而是作为附加险进行承保。

　　2、当员工因受到意外伤害而暂时丧失劳动能力，不能上班、不能工作时，员工可以获得停工保险金的赔偿。

　　3、当员工因遭受意外伤害而造成残废时，根据保险条款指出的残疾程度大小分级，员工可以获得相应的残废保险金。残废给付是部分给付的，不过最高情况下会以死亡给付为限。

　　4、当员工因遭受意外伤害不慎身故时，保险人可以获得全额的死亡保险金，可以在一定程度上减轻员工家人的经济负担。

　　5、值得一提的是对于交通意外，员工意外险有不同的保障措施。当员工受到交通意外而死亡、残疾、受伤时，保险公司会根据你当时乘坐的交通工具赔付不同程度的赔偿金，一般的情况下飞机意外的保险金额最高，火车和轮船次之，而汽车的意外保险金额时最低的。

二、不受员工意外险保障的范围

　　不受员工意外险保障的行为分为两种，一种为不可保意外伤害，另一种为特约保意外伤害。

1、不可保意外伤害

　　不可保意外伤害一般指的都是违反法律规定或是违反社会公德的事情，例如：员工在犯罪活动中受到的意外伤害、在斗殴中受到的意外伤害、在吸毒中受到的意外伤害、在自杀行为中受到的伤害。上述内容在保险条款中明确指出是不可保的情况。

2、特约保意外伤害

　　特约保意外伤害是指在特殊情况下受到的意外伤害，其实也并非不可保，但考虑到保险的责任不易区分或是限于保险能力，一般都是不予承保的。例如：战争中受到的意外伤害;在登山、跳伞、滑雪等剧烈运动中受到的意外伤害;核辐射造成的意外伤害;医生误诊、药剂师发错药、手术切错部位等医疗事故造成的意外伤害等。