伊川农商银行 以普惠金融为突破点助力小微企业发展

    ?2016年，是多数小微企业成长的寒冬，经济新常态使许多小微企业的发展看不到春天。面对前所未有的经济形势，伊川农商银行创新驱动，以普惠金融为突破点，助力小微企业迎来茁壮成长的春天。

    创新机制，让小微“心有所动”

    为满足小微企业客户的贷款需求，该行成立了贷款服务中心，集合了全行素质高、业务强、经验丰富的信贷力量，通过对信贷资源及人力资源的统一调配，提高贷款审批效率，优化贷款管理。小微企业客户可以直接到服务中心来申请办理，实现优质、高效的“一站式服务”。 同时，该行各基层网点均搭建了“阳光小额贷款”和“信用工程”平台，开通农业贷款直通车、农户贷款绿色通道，推行“二定四公开”阳光办贷服务方式（即定时、定点现场办公，公开贷款对象、条件、程序、方式），扎实开展 “信用企业”“信用村”“信用户”评选活动。

    在办贷过程中，为减轻小微企业客户的融资成本，该行还推行了利率风险定价机制，根据企业经营状况、风险程度、发展趋势、市场利率水平等因素，对经济实体进行评级授信，对特殊行业、优良客户实行优惠利率，对不同借款人实行差别化利率。利率市场化定价机制不仅提升了金融服务的主动性，而且有效提高了小微企业客户对信用的重视程度。

    创新产品，让小微“心有所属”

    针对不同小微企业客户的融资特点，该行推出了相适应的金融产品，如2014年，该行被中国农村金融评为全国农村金融十大品牌创新产品的“富农宝”。“富农宝”信贷产品包括“惠农通”“富民通”“商务通”“微贷通”“抵贷通”“兴业通”“金卡通”七种信贷产品，每种产品对应一类客户群体，贷款金额少到2000元，多到500万元，担保方式包括土地抵押、房产抵押、设备抵押及单据质押等，贷款时限从3个月到24个月不等。截至目前，该行已通过“富农宝”信贷品牌发放贷款69.85亿元，2.3万户农民、 9125个商户和836家龙头企业从中受益。此外，该行不断推陈出新，陆续推出存货质押、收益权现金流质押、租赁费现金流质押、出口退税现金流质押等担保方式以及供应链融资方式等，为客户提供更加多样化的支持。

    创新服务，让小微“心有所依”

    以富民惠农为出发点，该行全面开展金融服务“进农户、进社区、进企业”三大工程，宣传金融信贷政策到田间地头，为“三农”做好贴身服务。一是实行网点差异化定位，定位城区支行为“社区银行”，突出服务功能多样化；乡镇支行为“便民超市”，以服务“三农”为立行根本。二是以支农为导向，建立支农工作监测制度，定期通报辖内支农工作进展，提高管理人员 支持三农的责任和意识。三是探索信贷途径，缓解贷款难题，在农村地区，贷款风险大、成本高是一个突出现象，尤其经济下行时期，该行面对严峻形势，积极应对，推出了住房抵押、大额存单抵押、住房按揭贷款、土地流转项目贷款、订单农业贷款、农业生态旅游等新业务，有效缓解了三农贷款难题。

    创新格局，让小微“心有所靠”

    为改变围绕现有市场份额过度竞争的传统做法，该行在改革发展的实践中，不断摸索适合自身经营发展的路子。一方面进一步拓展业务市场，在北京、上海成立了资金营运中心，以此为平台加大资金运作力度，扩大中间业务收入。另一方面走出去发起设立村镇银行，2010年12月27日，由伊川农商银行发起组建的荥阳利丰村镇银行隆重挂牌开业，成为省内首家地方性银行跨市设立的村镇银行。2013年，经国家银监会批准，在河北、新疆两地发起设立村镇银行9家，截至2015年底，9家村镇银行已经全部开业，且运营良好，目前该行全国发起设立的村镇银行已有10家。随着业务规模的不断扩大，伊川农商银行的经营实力和抗风险能力得到提升，为进一步服务地方经济发展夯实了基础。

    截至2015年底，伊川农商银行各项贷款109.9亿元，较年初上升16亿元，增幅17.17%。其中：涉农贷款108.6亿元，较年初上升16.2亿元，增幅17.55%；中小微企业贷款38.4亿元，较年初上升8.6亿元， 增幅29.01%，发放支农再贷款5亿元，实现“三个不低于”指标计划，发放贷款占据了伊川县9家银行机构市场份额的64%，连年被县委、县政府授予支持地方经济特别贡献奖。（康凤立）

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