众安血液里的“三马”基因：创造性的融合互联网与金融

作为国内互联网保险的先行者，众安保险2013年底由“三马”（蚂蚁金服、腾讯、中国平安）等发起成立以来，不断穿越无人区，众安成为我国第一个搭建在云上的保险公司，同时是全球第一个完全去IOE的保险公司，成为金融科技的引领者，目前其业务范围也不断扩展，涵盖健康险、消费金融、车险、航旅商险、投资型保险等九大领域。

2014年6月，陈劲加盟众安保险出任CEO，带领众安在探险之路上不断前行。近日，《中国保险报》记者独家专访众安保险CEO陈劲。

陈劲是一个特别的人。

他极度勤奋，热爱读书，精神食粮吃得多，但午饭却吃得很少。他说，伟大的成功总是与人性的弱点背道而驰。最近，他不小心摔了一跤。对着同事，他自嘲道，“互联网的坑好大好深。”

而陈劲“掉进互联网的坑里”要从2014年6月说起，那时他从中信银行信用卡中心离职加盟成立仅半年多的众安。彼时，众安保险甫一起步，互联网保险还是一片“无人区”。

从金融机构到互联网保险公司，陈劲和一群选择创业、选择重新出发的小伙伴一起，反复探求，互联网保险要怎么玩？如何通过科技让金融融入生活？而业内出现一些质疑的声音时，这个问题又变成，众安保险应该如何坚持自己的探“险”之路？很快，就像打怪升级，陈劲的思维深度和广度不断延展。

“有人说，至少从目前来看，高频、小额的互联网保险很难赚钱，也无法成为行业主流。但换个角度，正是这些看起来很难赚钱的碎片化保险，逐渐渗透进入80、90后的生活，逐渐改变人们对保险的认知，继而改变对行业的看法。”陈劲在接受采访时指出。

对话：“创新就是打破套路”

《中国保险报》：据我所知，您此前曾任职于招商银行、中信银行信用卡中心等机构，是什么原因促使您转而投身互联网金融行业？

陈劲：彼时，我接触到的金融产品中，信用卡最具网络的特征。但同时，VISA是一个基于会员组织的封闭网络。以这样的封闭网络为基础设施，虽然实现了跨越时间的经营活动，但相较互联网而言，仍然存在很大的局限性。众安保险作为第一家持牌的互联网保险公司，可以尝试将互联网和金融的基因结合起来进行深度创新和创造。这是我决定重新出发的主要原因之一。

《中国保险报》：在众安保险两年多的时间里，您遇到的最大困难是什么？

陈劲：创业是一件“劳其筋骨、饿其体肤”的事，尤其要在“无人区”走出一条没有“套路”的路。以众安保险消费金融事业部做的信用保证保险为例，从在场景里做产品，到今天建平台，我们主动选择了一条不同的道路。只有扎根于服务互联网生态，用信用保证保险连接信用与服务，才有不一样的未来。我们不想做过去的复制品。

《中国保险报》：除了工作，我知道您热爱阅读，您最近看的是哪些书？您从中有哪些收获？

陈劲：对我而言，读书就像一日三餐，是一种很简单的需要。我书读得特别杂。我最近看的书比较小众，讲的是怎么找到A类人？世界级优秀企业的参考，过去是GE（通用电气），今天是谷歌。而谷歌成功的核心是什么？聚拢了一批最优秀的人。而这本书会告诉你一些靠谱的办法，比如，应聘者需要填写过去的工作单位和直属领导，再通过挨个电话等方法，把选拔A类人的成功率从五成提升至七八成。这是其一；其二，通过与书的交流，与人的交流，理解自己所做之事的商业本质。

《中国保险报》：如您所说，创业的最难之处是找到实践的路径，那么，作为国内首家互联网保险公司，众安保险目前找到这条实践路径了吗？

陈劲：众安保险最初从场景化起步，为场景方及场景中的用户提供定制化的产品。而与越来越多的场景实现跨界共创后，众安开始跨出场景，做生态的保险、生活的保险。

《中国保险报》：目前，众安已累计服务近3亿80/90后用户，为大量新生代保民提供了人生的第一张保单，让他们体验并逐渐接受新型的互联网保险。

陈劲：过去，这种新型保险很难实现。但随着大数据、云计算、人工智能、区块链等技术的发展，如今，保险可以进入很多以往保险无法发挥作用的生活场景，以金融的方式为用户提供更广泛、更智能的保障，既跳出保险做保险，又让保险回归保障。

比如，去年底，我们做了一个名叫“怕怕”的APP。用户出门后如果遇到紧急情况，通过特殊按键设置、或自动发送紧急求助信息，这个APP可以将信息迅速告知公安机关或家人。

最初，大家都觉得奇怪，一家互联网保险公司需要做这个吗？但和颐酒店事件之后，这个APP的下载量增长很快，至今，每天的下载量都很大。这个例子可以说明，其实，我们要做的不只是保险产品，而是回到保险的本源，让更多生活场景中的风险得到控制。

目前，互联网结合金融的创新正进入深水区，我们在创业过程中必须要深刻地理解金融风险的含义，很好地把握创新与风险的关系。

“科技的魅力在于让保险更懂生活”

《中国保险报》：此前，有业内人士曾质疑，场景化、碎片化、高频化的互联网保险并不能体现保险的真正价值，无法成为主流。对此，您怎么看？

陈劲：我们做了一系列“空白领域”的保险，也就是传统保险用原有方法很难定价、很难销售的产品。这些产品，即便最终业务量不大，但只要我们有一种好的业务模式，同时有好的算法和服务方式，即便边缘化，也有其独特的生命力。

一直以来，在所有金融产品中，保险与人的距离最远。平常，我们使用最多的金融工具是支付，其次可能是理财，最后才会想到保险。而碎片化的保险可以改变人们对保险的认知，改变对行业的看法，进而奠定我们重新创造产品的基础。

此前，行业内部有过争论，认为碎片化、高频的互联网保险其实很难产生规模效应。某种程度上，这个观点是对的。但不容忽视的是，我们可以通过这样的产品找到一种更好的理解用户与用户交流的方法，从而重新思考车险、信用保证保险、健康险、投资型保险等传统保险的核心理念。这其实就是大家如今耳熟能详的“互联网+”：通过互联网的方法重新审视这些传统领域。

至于未来的终局，不管新进入的互联网保险公司，还是现有保险公司，殊途同归，共同提高整个保险业的信息化水平后，才能做好新的市场。

《中国保险报》：最近，众安在原来的“做有温度的保险”的基础上提出了“连接一切，做有温度的保险”。如何理解“有温度的保险”和“连接一切”？

陈劲：真正的保险是很难在风口上的。因为，人们对它没有太多的高频需求。而这背后的原因又是因为：第一，保险的门槛高；第二，保险本身太复杂，两者最终导致保险产品的可获得性差。所以，我们试图通过一些与生活休戚相关的产品，让大家重新认识保险：这不是一个当你出现问题了才会来到你身边的东西，而是一份在风险发生之前就能发挥作用的保障。这是“有温度的保险”的应有之意。

所以，我认为互联网保险最核心的关键词就是：稳定和连接。连接是互联网的基因，稳定是保险的本质。当前，大数据、移动互联网等数字化技术的发展使得很多过去隐匿的风险可被识别，同时，互联网也带来了新的风险，而保险是一门关于风险识别、评估、管理的学科。所以，保险必须学会运用新技术，识别新风险、识别过去无法识别的风险，成为互联网金融风险的稳定器。最终，我们希望，以保险为工具，以技术为基础，构建一张价值网络。这个网络可以把信用保证保险的能力输送到健康险，把资产证券化的能力对整个消费金融行业输出。这张网络将使用户获得更好的体验，场景方获得更多的价值点，生活场景中的整体风险更加可控。来源：中国保险报

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