郑州银行：搭建小微金融服务新体系 切实缓解小微企业“融资难”

?郑州银行作为河南地区服务小微企业的先行者之一，扎根本地市场，坚持服务实体经济，围绕“中小企业融资专家”的市场定位，不断加大对小微企业的融资供给。截至2015年12月末，郑州银行小微企业贷款余额为494.9亿元，占全行贷款余额的52.46%，较年初新增127.43亿元，增幅25.74%，当年发放客户数16408户，顺利完成银监局“三个不低于”指标。积极探索小微企业“信贷工厂”业务模式，实行“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”。推出“简单派”小微金融服务品牌，内含30种融资产品，全心专注扶持处于创业、成长、成熟期各阶段的小微企业成长，深化机制，优化流程，创新产品和服务，采取多种措施搭建小微金融服务体系，在缓解小微企业融资难、融资贵等方面进行了有益的探索。□东方今报记者张欣欣通讯员赵景秀薛钰

政策倾斜

真心实意扶持小微企业

据悉，今年初，郑州银行按照“三个不低于”的监管要求，确保小微信贷规模，为小微企业贷款投放提供充足的资金支持，计划全年小微贷款增量达到65亿元，申贷获得率不低于91%，努力将资源向小微企业贷款倾斜，支持地方小微企业发展。

郑州银行不断加强小企业金融专业化经营建设，充分发挥网络优势，不断扩大小微企业金融服务的覆盖面。目前，小企业金融服务中心下设零售专营支行17家，小微支行10家，并在8家异地分行设立小企业部，建立了专职小微客户经理队伍，给予差异化的考核政策和业务授权。

规范批量授信业务运作。打造批量业务客户商业化管理模式，弱化合作平台的作用，探索搭建批量业务客户管理平台和创新批量业务审批模式。最终实现批量业务专业化、扁平化和高效化运作。

积极创新产品

打造服务小微企业特色模式

针对小微企业申请融资过程中，不能及时续贷、利用民间借贷高息筹集过桥资金等问题，郑州银行打出“续贷”产品组合拳：

推出接着贷和循环贷产品。“接着贷”产品为满足经营状况正常又临时存在周转资金困难的存量小微企业推出的续贷产品。“循环贷”产品为存量客户提供在原授信有效期内再次实施授信，无需重新准入审查。

推广保证保险贷款模式。为了解决小微企业担保难问题，郑州银行加强与郑州市人民政府的合作，通过建立《郑州市小微企业名录库》、引入保险机构担保机制、对入库小微企业授信以及贷款贴息等方式，建立政府、银行和保险机构的联动机制，银保双方建立风险分担机制，共同支持小微企业发展，目前该模式被国家有关部门赞扬为“郑州模式”，被省金融办和省保监局在全省推广。

打造应收账款质押融资模式。郑州银行对应收账款融资模式继续进行深化研究，在与雏鹰农牧集团达成标准化深度合作的基础上，总结形成一套流程化、可复制性强、可直接惠及农户的业务模式，该模式已被人总行认可为“郑州经验”向全国推广。

郑州银行相关负责人告诉记者，未来，郑州银行将积极适应供给侧改革，进一步提升小微业务服务水平：首先坚持小微市场定位，确保信贷额度优先支持小微；同时，推广“信贷工厂”模式，强化专营机构建设；广泛运用“接着贷”、“循环贷”、“保证保险贷款”等产品，解决小微企业续贷之困；以小微业务标准化、大数据化思维建立小微评分卡模型，建立系统触发式规则探测引擎和预审批模型，建立高标准、智能化的审批决策流程，实行专业化审贷；另外，推广郑州银行首个子品牌“简单派”，实现贷款从未如此简单。m