□今报记者 王毅 通讯员 宋金亮 任莉
    时下，企业财务人员时常因奔波于办公室与银行之间、焦急等待银行开门办理业务身心俱疲，因不了解银行账户信息、担心货款究竟入账没有、填写和保管支票等烦琐事务头痛不已。
    据工商银行河南省分行电子银行部总经理张超英介绍，工商银行为企业、公司和单位机构铺设了“金融e通道”，先后推出了“工行财e通”企业网上银行证书版、普及版和95588单位电话银行，解决了上述难题。截至今年9月末，工行河南省分行的企业电子银行客户已超过6万户，占据全行业务的半壁江山。
【证书版企业网上银行】
财务e通道，汇聚财富，汇通天下
    工行证书版企业网上银行集多种银行业务于一体，为中小企业、集团客户、社会团体、行政事业单位等客户提供全方位服务，财务人员坐在办公室里即可把大部分业务搞定。“跑银行查账户信息、对账，是财务人员倍感头痛的事。”张超英说，证书版企业网上银行账户管理功能，解除了财务人员的烦恼，它支持本/外币、存/贷款、同城/异地等所有工行账户的余额、明细、电子对账单信息的实时查询下载，提供电子回单打印及验证、短信或E-mail方式的账户变动提醒等服务，还可提供所有经过授权的分（子）公司账户信息的查询下载服务。“目前，企业客户遍布各地，一处处地收款，要投入不少的人力、物力。”张超英说，证书版企业网上银行收款服务让在办公室收款成为可能，收费企业可通过工行网上银行、以直接扣收的方式收取缴费企业或个人客户各类应缴费用，客户可使用一笔电子批量扣款指令，实现全国范围的快速分散收款，还可对每一笔交易指令进行查询。缴费客户只需签署一个协议，提供一个缴费账号，就无需再为缴费奔波操劳。
    证书版企业网上银行还提供包括同城异地或跨行法人间范围广、灵活、便捷、全面的对外支付服务。客户可以逐笔提交付款指令，也可以提交批量付款文件，一次性完成多笔付款。交易信息实时反馈、汇划实时高效，对填制、审批、作废电子付款指令等活动进行全程监控和管理，付款资金到账迅速。“证书版企业网上银行还提供集团理财功能。”张超英说，这是专门面向集团类客户推出的网上银行资金管理解决方案，通过对集团公司（机构）总部和分支机构账户的网上集中管理实现集团内部资金上收、下拨和平调等功能。按照集团企业的财务管理模式提供相应的账户管理方案，提供相应的逐级资金集中和调拨、全面资金上划和调拨等多种账户管理方案，资金划转实时到账。
    贵宾客户还可登录证书版企业网上银行贵宾室，对网银账户设定余额提醒限额，将预约提现、预约上门收款、预约查阅票证、预约付款等指令发送到工行，可利用企业财务室向本地、异地任意一家银行的个人账户或银行卡进行工资、劳务费等支付，资金实时到账。“证书版企业网上银行的投资理财功能，可让企业短期闲置资金实现保值增值。”张超英说，目前，可为企业客户提供国债、基金、通知存款、协定存款等理财产品。已注册企业网上银行的客户，只需到工商银行柜面一次性办理注册手续，即可享受在线申购、买卖和查询服务，自助开立协定存款业务。“网上信用证是工行信用证办理的新突破。”张超英说，企业财务人员在线填写信用证申请，经主管人审批，提交银行处理，所有正本申请可采用后补形式递交银行备案。网上信用证业务建立了以客户为中心的信用证实时跟踪查询系统，方便客户及时掌握交易动态。
    证书版企业网上银行还可为集团客户提供票据管理服务，集团客户可在线自助办理票据登记、维护和票据信息查询等业务，可在线对托管的票据进行贴现、质押、转让、托收，减轻了企业财务人员的负担。客户还可在线进行信用贷款的信息查询，办理委托贷款的发放，网上归还到期及逾期的信用贷款。此外，工行还凭借网点众多、资金汇划迅速、服务手段强大等优势为各类金融机构客户提供网上代签汇票与代理汇兑服务。
【普及版企业网上银行】
掌控财务信息，直通财富矿脉
    据张超英介绍，为满足中小企业客户实时掌握账户及财务信息需要，工商银行专门推出了企业网上银行普及版。客户只需登录www.icbc.com.cn，点击企业网上银行“普及版登录”凭普通卡证书卡号和密码即可随时随地、轻松享受账务信息查询、银企对账、首页定制、密码维护、挂失等网上银行服务。
【银企互联】
为企业贴身打造理财一站通
    据张超英介绍，银企互联是专为具有财务或ERP（企业财务管理）系统的大型企业、跨国公司提供的一项高端电子银行服务。通过企业财务或ERP系统与银行系统相连接，企业客户可通过自身财务或ERP系统发送指令到银行系统，实现账户信息查询、转账支付、集团理财等几乎所有企业网上银行证书版的功能。
    银企互联业务提供成熟、开放式、跨平台的系统接口，采用与网上银行相同级别的安全控制技术，支持Internet和DDN等多种连接模式，可与用友、金蝶、Oracle、SAP等多家ERP供应商系统对接，提供账务信息查询、对外支付、销售资金回笼、集团资金集中管理等多项服务，全面满足资金管理工作需要；操作指令一次录入，实时传递到银行系统处理，处理结果实时反馈至财务或ERP系统，从而将财务人员彻底从烦琐复杂操作性工作中解脱出来；整合银企双方系统资源，全程电子化联机操作，全面保证交互信息的准确、完整和一致，实现银企信息同步一致，为企业决策提供强大支持。
【企业电话银行】
把握理财动态，轻松驾驭未来
    据张超英介绍，95588电话银行服务大众企业，只要财务人员使用电话拨打95588，即可查询单位账户、票据信息，传真对账单，工行信使发送的账户余额变动提醒一并掌握。
    据了解，95588提供全天候账户余额、当日明细和历史明细信息的查询服务；账户明细传真服务使企业客户直观地了解账户的交易明细，方便日后与银行进行对账；电话票据业务，提供票据查询和验证票据支付密码服务。其中票据查询服务包括现金支票查询、转账支票查询、银行汇票查询、银行承兑汇票查询等功能，使客户足不出户可查询企业往来票据的情况；企业电话银行注册客户拨打95588，接通人工服务可申请开通“工行信使”服务功能，当指定的账号余额发生变化时，指定的手机可以收到短信通知，可帮助客户及时、全面地掌握总部和分支机构的资金情况。s