□首席记者 王毅/文 记者 尚鑫/图
    “若干年之后，发轫于公元2006年的这场全民理财运动依然会被很多人津津乐道。”潘明权感慨地说，“理财”的风靡一时，从某种意义上标志着一个新时代的到来。
    他告诉记者，“理财”翻译成英文是“FINANCIALPLANNING”，在我国香港译为“财务策划”，在我国台湾称“理财规划”，由此可以看出，理财的内涵不仅仅是投资，而是更重“规划”，规划一生的财务收支，规划高品质的生活。
    潘明权风趣地打比喻说：“理财就如打仗一样，你得知道进攻和防守，比如，进攻就包括阵地战和游击战，前者像选择稳健型的理财品种，而后者就像激进型的理财品种；而防守呢，不仅仅是在市场不明朗时的适时调整，还要留有后路，切不可把日常开支都投进去。”
○从基金开始结缘理财
    潘明权觉得自己很幸运，“我从开始工作便和‘理财’结下了不解之缘”。2003年，他由郑州大学金融专业毕业参加工作，一开始就是负责每天更新所在支行基金公告栏里的基金净值，而那个时候很多人甚至还不知道“基金”为何物。
    潘明权回忆说，2004年至2005年期间，很多银行代销基金都要摊派任务，很多同事都是被动买了基金。由于股市当时还处于“熊市”，很多基金的净值跌破面值，所以买了基金的同事都经常被人“嘲笑”。
    而让潘明权印象深刻的是，也正是在市场如此低迷之际，他认识的某位领导居然大量申购了当时净值才0.8元左右的某只基金。“当时在我看来有点不可理解，但这也让我开始思考投资之道，当然这位领导后来的投资收益就不言自明了”。
    2005年年底，他参加了国内首批AFP金融理财师培训班，系统地接受了专业的理财业务培训，也结识了一大批国内顶尖的理财等相关领域的专家，对理财的理解也是更上一层楼。
○稳健投资“偏爱”基金，信赖专业机构
    潘明权称他的投资理念是“合理预期、构建组合、适时调整”，个人的投资比较稳健，基金比例约占70%，股票投资的比例约占30%。因为他工作忙，没有时间盯盘，没精力研究个股，所以通过基金这种方式委托基金经理这些专家来理财。“但由于工作特性，我必须保持对股市的关注，所以自己也做少量的股票投资”。
    他认为：“对散户来说，股市无经验可言。”他用自己的经历来支持这一观点：去年2·27的时候，当天他在跌停价上果断杀入宝钢股份，小赚了一笔，自己当时也很是得意。然而到5·30时，同样的操作策略却迎来了连续4个跌停，造成很长一段时间内资金难以“翻身”。
    今年1~3月份，他一直在做波段操作，损失相对比平均水平低，但是到4月中旬，他判断如果政府不救市的话，基于宏观经济的担忧和全球通胀以及市场信心不足这三方面原因，市场会继续下探，所以果断清仓。但政府在4月21日开始陆续出台救市措施，而他错过了反弹行情。
    潘明权说：“从股票投资的经验教训中，我发现影响股市走势的因素有太多，而且很多根本无法预测。”
    ○“先人一步”才能“高人一筹”
    潘明权认为，优秀的理财师除了必须具备全面丰富的专业知识外，更重要的是要具备前瞻性的眼光。“只有先人一步洞悉理财市场的变化，你才可能帮助客户获取高人一筹的收益”。
    此外，具备良好的与客户沟通的能力对一个优秀的理财师来说也不可或缺。只有真正站在客户的立场上与客户进行深入、全面的沟通，才能了解到客户的资产状况、风险偏好、理财目标等详细信息，才能发现客户的“真实需求”并作出较适合的理财规划建议。
    因为追求优秀，所以，工作中的感慨便很多。潘明权告诉记者，很多客户朋友对理财师的理念和建议“知易行难”。也就是说，他们往往心里接受了理财师的分析和建议，但是在实际操作时却不能很好地执行。
    “客户在与我交流之后非常认可我提供的资金配置策略和理财规划建议，但是第二天他便告诉我，刚刚得到一个‘可靠’消息，某只股票马上有大的行情，他决定先买进去等赚了这一笔后就按照我的建议去做，结果因‘行情’没有来反而损失不少懊悔不已。”潘明权感叹地说，这样的事情并不少见。
本 期 理 财 师
    潘明权 中信银行郑州分行零售银行部市场营销部经理，国家首批AFP金融理财师、河南省明星理财师。有5年银行从业经历，精通银行理财产品、基金、证券、保险等多种理财工具，擅长为客户提供全方位的理财规划。