本期理财师
    李建平 金融理财师（AFP），现任兴业银行郑州经三路支行零售主管行长，具有15年银行从业经历，擅长从事客户挖掘工作，并提供个性化服务。

□首席记者 王毅/文 记者 李杨/图
    “或许大家已经开始接受理财专家传授的‘理财，让人生的每个阶段都实现财务自由’理念，但实际上，从身边的小事做起，如借助基金定投积累资金，某一天突然发现自己有不小的一笔钱，很开心，这不也是在享受理财的快乐吗？”
    ○从国债、保险、基金到专业理财
    李建平边回忆边说，1993年她从河南财经学院金融系毕业后，在新密的某国有商业银行开始了银行从业生涯的第一步。
    7年后，她被调到了该行郑州的一家支行担任网点主任。“当时的银行业务多是存取款、国债销售，我那时也不过是指导客户用‘12张存单’的储蓄方法，尽可能让存钱存得更划算而已”。
    在她的印象中，银行产品单一的局面似乎是从2001年她所在的银行开始代销国寿鸿泰两全分红保险开始发生了变化，“理财”这个字眼开始在“意识”中萌芽。不过，他们当时所做的也仅限于告诉来存款的市民，将一款5年期的保险和同期存款利率作比较，“这保险还能每年分红”。
    2002年，她所在银行代理的第一只基金南方宝元债券开始发售，一天在营业大厅，一位熟识的客户看李建平推销得那么起劲，就开玩笑说“你买多少，我就买两倍的”。
    于是她买了2万元的，那位客户买了4万元的。“就这样，为了促销我接触到了基金这种新的投资品种。2003年，我在南方宝元债券基金的净值达到1.8元时选择了赎回。之后，富国天利偏股型基金上柜
发售，仍然需要带头促销，我就又买了一些。到2004年8月，这只基金的净值涨到了1.4元，我觉得已达到自己的心理预期，于是赎回”。
    她感慨地说，基金最初销售惨淡，不少同事被摊派买了基金，“但是，当初买了基金一直没有赎回，坚持到2007年上半年再出手，都收益丰厚”。“基金适合长期投资”的理念让李建平有了深刻的体验。
    2006年，李建平来到了兴业银行郑州分行零售部营销中心。2007年年初，她调到刚成立的经三路支行主管零售业务。
    ○投资理财坚持“稳健”原则
    说起话来语速不急不缓，李建平笑称自己的投资理念也是“稳健保守”——不奢望一夜暴富，排斥投机行为。她秉承“长期投资前提下，达到心理预期就出手”的投资原则。
    在她的个人资产配置中，30%是基金，30%是存款，20%是保本理财产品，10%的股票和10%的打新股产品。“我持有的基金有4只，股票是工行、兴业银行以及招商轮船，理财产品目前为短期限的，就图个省心省力”。
    怎样选股？李建平的原则是选自己最熟悉、最信赖的，金融股自然是她的首选；选招商轮船则是因为理财师培训时，一位主讲股票的老师分析说这个行业很有前景，她认同老师的专业分析。
    至于配置不小比例的存款，李建平说出了她的小秘密：她负责维护的有不少上千万资产的大客户，他们常常会临时性突发用款，为了客户的生意不受影响，她常悄悄地先把自己的钱垫上应急。“因为我和我的客户已经是很熟悉的朋友了”。
    近朱者赤，连上六年级的儿子都开始要求李建平，把他因为考100分及表现好得到的奖金、零花钱存到他的兴业“小蜜蜂”青少年卡上。“有时候，几毛钱也拿过来让我替他存，还要求自己支配所获得的利息呢。”李建平笑着说。
    ○当好客户的“财富管家”
    从事多年的银行工作，目前李建平除了大量的日常事务性工作，也需要维护和她熟悉多年的大客户，为其提供VIP服务。
    就像李建平自己的投资偏向稳健保守一样，那些身家不菲的大客户自然更多是希望投资在风险较小范围内进行，“我从未为完成销售任务而销售，我和客户都成了很熟悉的朋友，真正能为他们所用、能对其有用，我才进行推荐。”她如是解释自己的个性化营销服务。
    于是，每每有新产品推出来，李建平总是先筛选客户资料，设身处地为对方考虑，有的放矢地营销，提供能为对方解决需求的投资方案，自然收效显著。“我记得在一次服务培训时老师说过一句话，当客户家中有事情发生，第一时间他不是打110或120，而是先打给你，才是理财师服务的最高境界。”李建平很理解这种财富管家的含义，也希望通过自己的努力，能做到那一步。

理 财 金 手 指

    1.不要盲目跟风，理财要因人而异做选择。
    2.用于投资的资金比例不能影响日常生活需要。
    3.要设置止赢、止损点，并严格执行。