□今报记者 杨艳芳/文 李扬/图
本 期 理 财 师
    刘纯 现任中信银行经三路支行行长助理，国家理财规划师（AFP），中信银行贵宾理财中心理财师，有15年金融业从业经历，曾供职于建设银行，长期从事大项目资本运作和贵宾理财业务，擅长为贵宾客户策划运作专项理财方案。
    “简单地说，理财就是通过规划来实现人生各个阶段的需求和目标，从而提高一个人及一个家庭的生活品质，让生活更加美好。”中信银行郑州经三路支行行长助理、贵宾理财中心理财师刘纯这样解读理财。
    刘纯认为，理财是理生活，而不是简单的投资，她建议投资者把理财变为一种生活习惯。
    ○用专业能力和敬业精神留住客户
    刘纯学的是投资管理专业，1992年进入建行工作，长期从事大项目资本运作和贵宾理财业务。2005年，刘纯跳槽到中信银行负责对私理财业务。
    多年从事大项目资本运作，让刘纯比别人有了更高的起点——对高端客户有更多的接触和了解，也更能为他们做全面的理财规划。跳槽到中信银行后，刘纯直接接手了对高端贵宾客户的理财业务。很多客户不但需要刘纯为他们的家庭理财做规划，公司的资本运作也会请她做融资、票据、结构性存款等理财规划建议。
    对于理财，刘纯抱着学无止境的态度。“我觉得，只有自己的知识面、信息面跟得上，为客户做理财服务的时候才更有信心和方向感。”刘纯说。
    不管是对自己还是对下属，刘纯常说的一句话是，理财师应该用自己的专业能力和敬业精神留住客户，要和所服务的客户成为终生的朋友，而不能光想着推销更多的产品、挣更多的佣金。
    ○投资理财要有风险意识
    说到理财师的作用，刘纯说：“如今的投资工具非常丰富，理财师不是单一的产品推销员，而是要利用这些投资工具为客户提供一种综合规划的理财服务。”
    银行理财师是如何为市民提供专业理财服务的呢？刘纯介绍说：在给客户做理财规划前，要经过必要的风险测试评级，进行有效的沟通，再根据其风险承受能力提供个性化的理财方案，然后还有长期双向的跟踪服务。理财师要关注客户理财规划的整个过程，而不是单纯盯住某一个领域。
    针对今年以来股市大幅振荡的行情，刘纯提醒投资者，理财首先要有风险意识，要多地了解金融常识，充分学习尽可能多的投资理财技巧，在投资的时候保持理性和冷静，不能盲目入市。
    她说：“在2006年、2007年的大牛市，很多人认为购买基金稳赚不赔，对风险非常麻痹。一些老年朋友来买基金，我会提醒他们，其实买基金也是会赔钱的”。
    刘纯建议，无论在什么行情中，都要把握风险比例的控制。例如，55岁以上的老年朋友，风险资产占比不建议超过10%~15%；55岁以下的投资者，可以用百分制法简单设定，100减去自己的年龄，就是自己风险资产占比的上线。举例来说，30岁的投资者风险投资最高占比不宜超过70%。根据个人情况和市场行情的不同，这个比例可以做适当的调整。
    刘纯说，自己属于偏激进型的投资者，“合理配置，多方尝试，顺势而为”是她个人理财的原则。在基金方面，她看好大公司、好团队、业绩优的基金，长期持有；股票方面，她在目前的振荡市里，坚持长线和短线相结合的操作策略。
    ○振荡行情下的操作策略
    针对今年振荡市的特点，刘纯建议投资者策略配置低风险品种，保持资金流动性。尤其是中老年投资者应做有效的资产配置组合，建议增加一些稳健型的理财产品，这些理财产品不仅能规避风险，收益其实也不错。
    基金操作方面，她建议调整好股票型基金和债券型基金之间的配置比例。另外，银行短期“打新”类产品、银行短期固定收益型的稳健型产品，配置比例也有必要提高，从而为资金找到一个安全的避风港，保持资金的流动性，随机而动。