□首席记者 王毅/文 记者 栾桦/图
    “能挣会花”是人们对于钱所向往的理想境界。春节期间，一年来投资收益不错的人自然在花钱时挥洒自如，而钱包瘪一些的人，也许会有这样的节日感想——— 为什么财不理我？
    “你不理财，财不理你”。春节对于国人而言，是真正意义上一年的开端。一年之计在于春，那就在新年伊始，开始你的理财规划吧——— 这样，在下一个春节时，你也能挥洒自如地花钱。
    记者请来“东方财金”专家理财团的几位理财师，为大家的新年理财规划支支招儿。
●精挑细选 合理配置
    高楠：浦发银行郑州分行金水支行国际金融分析师
    2006年以来的全面牛市格局已经发生变化，建议大家在2008年的投资理财操作中参考以下三点：合理配置、自下而上和精挑细选。
    合理配置指的是结合各自对风险和收益的要求，合理设定不同资产在投资组合中的比例。
    如年初下跌过程中，集中在股票市场（包括股票型基金）的投资人损失惨重，很多投资者之所以“难以承受”，恰恰说明了投资者没有认清市场的风险和自身的风险承受能力，同时也说明了其投资的产品集中度过高。
    假如他的投资组合中有10%的黄金和20%的债券资产的话，整体资产的波动会小得多。
    自下而上主要是针对股民而言。2008年，全面的大牛市将逐步向结构性牛市转变，即“快牛变为慢牛”。具体到股票操作上，会表现为个股分化加快，同一行业或概念的两只股票，会因为基本面的不同而在价格上产生极不一致的走势。
    因此，股民要顺势而为，更多地研究个股，自下而上去精选个股，才能把握住“慢牛市”中的机会。建议股民以“短期看供求、中期看博弈、长期看价值逻辑”的方式自下而上操作。
    精挑细选则指的是在选择理财产品时，要精读条款、详细分析、多方咨询、慎重选择。现在市场上可供投资人选择的产品很多，但是随着市场的变化，其分化也是必然趋势。前两年可能只是赚了多少的问题，但未来可能有赚也会有赔。
●基金不妨定投 股指期货要谨慎
王晓君：交行郑州分行个金部金融法理财师
    预计2008年市场的涨幅将明显低于2007年，在流动性依然充裕、中国经济基本面没有发生改变的情况下，A股仍有吸引力。2008年，板块轮动和主题投资的节奏把握显得更加关键。因此，在股票投资方面，投资者可适当降低股票投资比重，同时减少短期操作。
    在基金投资方面，股票型基金风险凸现，同时由于货币市场利率提高，债券型基金和货币市场基金面临机遇，也可以增加流动性，可考虑增加这两类基金的投资比例，同时以定期定投的方式投资股票型基金。在股市观望气氛浓郁、市场人气不足的情况下，投资者还可以考虑适当进行黄金投资。
    另外，股指期货推出后，避免盲目入市，要善于利用专家的力量，结合自身的风险偏好选择银行推出的理财产品：FOF、信托或与股票、股指挂钩的理财产品，分散股市投资风险，获取稳健收益。待股市趋稳后，可以考虑利用股指期货进行套期保值。
●长期投资和波段操作并用
刘书杰：工行河南省分行财富管理中心 金融理财师
    长期投资和波段操作并存的方式可能更适合2008年的市场。2008年1月的暴跌，考验着广大投资者“长期投资”的理念。“并非所有的基金都适合长期投资。”对于投资者而言，投资基金之前首先要看看基金公司的相关情况，若该公司的股票投资管理能力一直不好，就应该主动规避。
    那么怎样投资才能在剧烈的市场波动中达到资产保值增值的目标呢？ 投资者如何对抗并分散系统性的风险呢？资产的合理配置显得尤为重要。
    投资者可对自己的资产情况建立核心组合，如高风险资产的投资比例为70%，低风险资产或无风险资产的投资比例为30%，随着市场的上涨，可分批降低高风险资产的比例，同时提高低风险资产的占比，通过动态管理资产，风险会逐步降低，不失为一个良好的投资策略。
●选择理财产品要多比较
    王豫静：中信银行郑州分行零售部总经理助理 金融理财师
    虽然股市大跌，但基金仍具有投资价值，适合风险承受能力较高的人。现在各家银行推出的理财产品大多是中度风险的，比如新股申购加基金组合的理财产品，收益也适中，大家可以根据自己的实际情况选择合适的投资期限。
    值得一提的是，“打新股”产品风险相对不高，而收益较好，但选择时也要考虑资金的流动性问题。现在“打新家族”又增添了新的产品，投资于分离式可转债，由于其采用的是保证金制度，20%的保证金即可申购可转债，因此有5倍的杠杆效应，中签率较高，风险也较低。
    有人考虑提前还房贷，建议大家不要这样做。现在的房贷利率为7.38%（20年期），如果是第一套房可以下浮15%（即6.655%），但如果把年终奖拿来做理财，投资于风险低的新股申购产品，按目前的资本市场运作情况，一年投资回报率要高于7.83%，假设按12%的收益率来计算，本金5万元一年的收益为6000元，可得到比房贷更高的额外收益：2085元。