□今报记者 杨艳芳/文图
    段辉对理财的理解是，理财≠赚钱，理财涵盖了人一生的财产、现金和风险的管理，如养老规划、子女的教育规划等，这些都需要一定的金融手段和工具来实现，整个实现的过程也就是理财。“用通俗的一句话来概括，理财就是个人或者家庭财产管理和经营的过程。”
    段辉强调，做投资理财首先要了解自己，量力而行；即使再忙，也要对自己投资的房产、股票、基金产品做分析和研究，要了解之后再投资；对理财产品要有一个合理的收益预期，切忌一夜暴富的心态；最重要的，理财要做好规划，而且要按照既定的规划去做，不能朝令夕改、盲目从众。
    ○两大瞬间定格十年理财印象
    作为一名有着多年理财从业经验的专业理财规划师，段辉幸运地经历了银行个金业务发展的十年历程，“回想起来，一些瞬间让人至今印象深刻。”段辉说。
    1996年2月，段辉作为第一批员工进入原中国投资银行，“那时候，市场上对理财还没什么概念，也鲜有什么理财产品和工具。”段辉回忆说。
    当时大家取得财产性收益可做的投资非常少，除了储蓄存款之外，也就是买国债、企业债什么的，国债的收益率没有企业债高，代理企业债的银行也不多。“所以，当时一些高收益的企业债发行的时候，老百姓排队购买的壮观情景让我至今印象深刻。”
    段辉说，1996年、1997年，省建投接连两年发行了高速公路债券，1996年的收益率是15%，1997年的收益率是11%。“发行当天，很多人早上6点多就开始来排队购买，下班的时候，还有买不上的人不愿离去，我们银行的门都关不上。虽然理财工具很匮乏，但债券的热卖一定程度上说明了在那个年代老百姓对财产性收入的强烈愿望。”
    段辉感慨地说，现在，我国金融市场发生了很大的变化，金融工具有了股票、基金、证券、黄金等非常多的选择，老百姓手里的理财“武器”多了，理财意识也越来越强了。“要说与当年企业债发行的火爆场面有一比的，就是2007年的基金全民投资热潮了。”
    段辉说：“去年，我们光大银行代理的很多新基金都是上线一天就卖完了。同样是早上6点多就有市民排队来买，场面十分壮观。”
○从一线柜台到理财经理
    1999年光大银行郑州分行成立后，段辉从基础的柜台业务逐渐做到了柜台经理，之后又被抽调出来专门负责债券兑付工作，成为光大银行第一个对私业务客户经理。“从这个时候开始，我的工作内容发生了变化，开始与顾客做一对一的沟通，也就是最初的理财经理的工作。”
    随后，段辉又先后被单位派往厦门大学、清华大学深造。2002年，光大银行理财工作室成立时，段辉开始负责工作室的工作，并在2006年成为中国首批AFP金融理财师。
    工作中的留心，使段辉很早就有了理财意识。在2000年之前还没有理财产品可用的情况下，段辉曾自己琢磨了一套“阶梯理财”方法，帮助客户增加收益。
    段辉说，因为定期存款的利率高，当时很多客户都愿意存3年的定期产品，但如果提前支取就会变成活期。“我的这个阶梯理财方法，就是教客户把手里的钱分三部分分别存为1年期、2年期、3年期的。”
    比如，你手里有30万元，其中10万存为1年期的，10万存为两年期的，10万存为3年期的。等到第二年，第一个1年期10万元到期后再存为3年期的，第三年那个两年期的10万元到期后再存为3年期的。这样，每年你就会有一个3年期的定期存款到期，用的时候可以支取，不用的时候可以享受高的利率。
○个人理财注重投资组合
    说到个人理财，段辉说自己是属于谨慎稳健型的。“在金融市场还很低迷的6年前，我最开始做的投资主要是房产，现在这些投资已经给我带来了很好的收益。”
    段辉认为，理财一定要有很好的规划，一定要做投资组合。
    目前，在她的个人投资中，股票投资占全部资产的30%，房产投资占到了30%，基金占到了20%，理财产品以及急用的现金占到了20%。“目前，我投资的有国投瑞银融华、光大保德量化核心、嘉实300、兴业趋势、广发大盘等几只基金。我买基金有一个习惯，就是只买大基金公司的产品。”
    说到规划，段辉说她下一步准备做一个基金定投，为孩子的教育经费作准备。
    说到长期稳健，段辉说，早在2003年光大代理的第一只基金国投瑞银融华发行，“当时都没有人买，这是一只偏债型基金，我认为适合中长期投资，我自己买了之后，4年来一直拿着。现在的收益翻了3倍，应该算不错了，但4年一直拿在手里的人寥寥无几了。”
    段辉说，在基本面良好的前提下，长期持有自己看好的投资产品，收益应该不比不停地打短线低。“只要手里的产品基本面良好，有投资价值，就算中间市场有波动，也不至于战战兢兢、如履薄冰，心里还是很踏实的。因为我认为我手里的产品都是经得住考验的。”
本 期 理 财 师
    段辉 现任光大银行郑州分行营业部副总经理。2006年成为中国首批AFP金融理财师，同年被评为河南省十大理财师之一，并被聘请为河南省专家理财团队成员，2007年9月获得河南省明星理财师称号。12年的金融行业从业经历，让她具有丰富的理财业务知识，熟悉各种金融理财产品，对证券市场、金融投资有独到见解，擅长客户关系管理，能根据客户需求、市场变化提供量身定做的理财方案。