□首席记者 王毅/文 记者 袁晓强/图
    今年以来央行多次加息，且“年内还会加息”的传闻一直没断过。11月10日，央行宣布年内第9次上调人民币存款准备金率0.5个百分点，至此达到13.5％，创下历史新高。有市场人士认为，这是年内再次加息的前奏。
    加息不止，不停地去银行办理转存显然出力不讨好。有没有别的选择？一些万能险产品的升级版因为分红可以随息而动，能有效规避通胀风险，人气开始急剧上升。
    ○万能险不惧频繁加息
    河南省保险行业协会寿险办公室主任卫宛强表示，在加息预期下，投保人最好选择那种“息涨随涨”的险种。目前各大保险公司的新版万能险，大多具有投资保底（按照保监会规定，保底利率最高为2.5%）和息涨随涨的功能，且具有灵活支取、自由追加等特点，显现出巨大优势。
    据了解，在上半年股市火爆的背景下，投连险产品虽“一马当先”，但万能险业务还是被不少公司看重。数据显示，多家保险公司的万能险销售呈增长态势。今年前8个月，中国人寿、平安人寿、太平洋人寿和新华人寿总保费分别比去年同期增长7.17％、13.60％、29.65％和8.14％。
    ○新规对保户更有利
平安人寿河南分公司品牌策划部负责人表示，随着保监会《万能保险精算规定》10月1日实施，如今购买万能险对客户来说有更大的利好：提高保障限额，降低初始费用。
    郑州市民刘先生想为自己选购一份保障与理财功能兼备的保险，在朋友的推荐下，他选择了中国平安人寿10月1日上市的“智盈人生”万能寿险新产品。
    据平安人寿总经理助理柳志坚介绍，“智盈人生”是根据《万能保险精算规定》升级的万能险新品，秉承了原万能险“智富人生”灵活可变，弹性的保费交纳、弹性保障和弹性投资理财的特点，并在此基础上，进一步完善了产品结构和功能，降低了附加重疾保费起点，降低了保障成本。
    柳志坚表示：“对于广大客户来说，‘智盈人生’无论在保障规划还是财务规划上，客户都具有自主选择的弹性，满足了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求，将为个人及家庭提供量身打造的保险、理财综合计划。”
    ○升级版万能险亮点多
    柳志坚说，在保险保障方面，平安“智盈人生”万能险非常灵活。
    人们的平均寿命越来越长，一般保险产品的保障成本都会随着年龄的增长而增加，尤其是进入老年，保障成本更是大幅度提高。平安“智盈人生”此次突破性地采用了“平衡型”保障成本，客户在82岁以后，保障成本都将按照82岁时的水平收取，不再逐年递增，让利于客户，体现了人性关怀。
    而“投资理财 稳健便捷”也是不能不提的一点。柳志坚表示，提供弹性保障的同时，平安“智盈人生”由专家进行投资运作，同时还提供最低收益保证。
    此外，客户可以依据个人的财务状况，随时申请追加保费和部分领取，使客户的投资理财灵活方便。
    ○长期持有保单才划算
    平安人寿河南分公司营销经理于朝红认为，万能险产品只有长期持有保单，才可以实现利益最大化，收益下降就退保、频繁领取现金价值都会影响收益。
    另外，由于万能险账户是复利计息，利息进入账户参与投资，中长期持有收益更佳。
    有的保险公司的万能险还有持续交费特别奖励。
    ○ “光杆儿保单”难当大任
    只购买了一种产品的保单被称为“光杆儿保单”。有的保户在买了“光杆儿保单”出险后，往往会抱怨买错了保险。
    因此，于朝红建议，投保人要尽量避免购买“光杆儿保单”。万能险提供的是身故保障，对于疾病、意外等保障则无能为力。
    眼下，保险公司推出的万能险均是以主险的形式出现的，因此，投保人应根据自身的需要，自由选意外类、健康类和住院医疗综合保障类等附加险，这样，就可以在分享资金投资增值的同时，还能以较少的资金获得较高的保障。