□今报记者 王毅 实习生 凌仕东/文 袁晓强/图
    今年以来，央行已5次加息。而CPI（ConsumerPriceIndex，即消费者物价指数）连续高企使通货膨胀压力持续增加，各方面预期，年内不排除央行有再次加息的可能。
    通常，在加息环境下，购房者选择固定利率房贷（以下简称固贷）可有效锁定因加息造成的还贷风险。但记者近日从省会多家银行了解到，虽然今年多次加息，但固贷市场却表现得更“谨慎”。
○加息环境下，固贷可节省利息成本
    在多次加息的情况下，国内首家推出固贷业务的光大银行目前固贷款余额超过60亿元，而光大银行郑州分行的固贷款余额也较年初翻了一番。
    光大银行郑州分行私人业务部经理原媛对此解释说，社会上对加息的预期较高，贷款人面临的利率风险不容忽视，而选择“固定利率”房贷最大的好处就是能把未来的利息支出确定化。在美国等发达国家，70%以上的个人住房贷款都是固定利率产品。
    原媛说，判断固贷是否划算，一是取决于银行固贷和浮动利率房贷的利差大小，二者取决于未来利率的走势。而在加息通道下，选择固贷就比较划算。她举了个例子：
    王先生于2007年6月30日在该行申请了一笔住房按揭贷款，金额100万元，期限为10年，还款方式是等额还款，30日的对日还款。一种情况是选择浮动利率贷款，当时中国人民银行5年以上期限商业贷款利率的下限为6.12％；另一种情况是选择固定利率贷款，当时该行5年以上期限固贷的优惠利率为6.18％。
    那么，选择浮率，按9月调整后5年以上期限商业贷款利率的下限调高为6.6555％计算，王先生10年累计还息369078.83元；而选择固贷，王先生10年累计还息343118.78元，相比之下，省息25960.05元。“加息环境下，固贷可节省利息成本。”原媛说。
○加息频繁，市民选固贷却更谨慎
    9月20日，央行今年第五次上调存贷款利率，多家银行随之提高了固贷利率。
    招行郑州分行零售银行部个贷中心经理王真告诉记者：“加息后，咨询固贷的客户比较多，但实际办理数量却比较稳定。”
    记者从首推固贷业务的光大银行了解到，最近办理固贷或者将浮动利率房贷转为固贷的客户并没有大幅增加。
    对此，业内人士认为，多次加息后，固贷利率也频频提高，现在再选择固贷，成本有些高；此外，未来一旦停止加息，固贷因期限太长可能“被套”，所以市民选择固贷谨慎多了。
    王真分析说：“今年5次加息后，固贷利率已处于相对高位，许多人觉得今后的趋势比较难判断，此外，据我们了解，一般人都抱着‘提前还贷，减少利息支出’的心态，这些因素都影响了购房者选择固贷的热情。”
    郑州市民陈先生称，虽然不断加息，但目前各银行推出的固贷期限少则3年，多则15年，在未来市场不明确的情况下，他觉得期限太长。
○第二套（含）以上住房不能办固贷
    日前，央行、银监会联合下发了关于加强商业性房地产信贷管理的通知，根据通知，对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%。银行人士认为，监管部门此举意在遏制恶意炒房以及防范银行信贷风险。
    记者从光大银行总行发给各分（支）行的一份文件中看到，该行决定暂停对第二套（含）以上住房的固贷业务，仅针对首套住房贷款执行固定利率。王真告诉记者，招行的固贷业务也不再对第二套房开放。
    王真表示，无论哪种房贷，都要结合自己的情况来做选择，假如购房者打算在固定期限内提前还贷，就不适合选择固贷，“否则，会面临缴纳违约金的资金损失”。