□今报记者 王毅实习生 凌仕东/文 袁晓强/图
    刘芳 AFP金融理财规划师，广东发展银行郑州分行个人银行部三级业务主管。
    10余年银行从业经验，精通银行、证券、基金、保险等投资理财工具。2006年7月取得中国金融理财标准委员会资格认证。
    9月19日上午，记者在广发银行郑州分行财富管理中心找到刘芳的时候，她正在电话中和同事沟通一只基金上线定投的细节，一边接电话，一边在电脑上忙碌着。
    这位学计算机出身的理财师，随后告诉记者，她已定投了三份基金。
    她以一种特有的理性，为记者阐释了投资理念。她说：“这是有计划的懒惰，个人还是应该坚持长期投资。”
    ○理财就是理性投资、快乐生活
    身为理财师，刘芳理财的目的在于提高生活品质，享受一种“能够挣来钱并花出去的过程”，从而获得一种心理满足。
    刘芳说，老百姓理财，要制定一种时间上、资产上的合理规划，并利用计划管理和理性投资，实现快乐生活。
    她说，投资者要明白两件事：首先，投资是伴随一个人终生的活动，是长期的；其次，要明确投资的目的，是为了解决生活中的各种需求，是货币资产的保值和稳定增值，绝非一夜暴富。
    ○理财是长久使用的生活能力
    1996年到银行工作的刘芳，因为学的是计算机专业，被分在科技部工作。一直到2003年，她才被调到零售银行部，正式接触理财。“我最初把理财当做一种‘投机’或‘赌博’，后来，在一位做投行业务的朋友帮助下，我认识到，理财其实是一种能够长久使用的生活能力。”她并不讳言当初入行的懵懂。
    做事认真、喜欢“刨根问底”的刘芳，开始给自己补课。当时银行开始销售基金，她经常上网去查国内外涉及理财的相关资料，尽管当时能找到的东西并不多。
    巴菲特曾经说过，投资获得的收益与你对投资品种的了解成正比。业内朋友也说，欲了解基金必从股票开始，于是刘芳在2006年初，拿出两万元，在1300点时开始股市弄潮。
    她把研究后筛选出的一只钾肥股票和一只有色金属股票买来后，就扔在那里不管了。歪打正着的是，她最初的认真钻研和后来不经意间的懒惰，使她在2006年下半年股市复苏的过程中受益匪浅。“我的个例，并不意味着对投资品种的不闻不问，凡事不可绝对。”她笑着补充。
    她说，自己能够积累理财经验，其实得益于她平时爱“刨根问底”、“追求完美”的风格。
    ○投资理念：有计划的懒惰
“与其临渊羡鱼，不如退而结网。”当记者请刘芳和读者分享投资理念时，她说自己推崇“有计划的懒惰”。这与“无计划的勤奋”相比而言，最后结果大相径庭。
    只有方向和目标对了，才会取得正确结果，投资理财也是这样：选择好的习惯很重要。
    何谓“有计划的懒惰”？刘芳解释说，春秋时期范蠡“出则入相，入则巨贾”，被世人尊为商圣，他的子孙后代也因通晓经商之精髓而“世代均为巨贾”。“把时间和精力花在前面，认真细致地‘做功课’，功课做到位，以后的时间就可以做个‘不操心的懒人’了”。
    以基金投资为例，刘芳说以下三步骤就是关键点：
    第一，先选定一揽子基金，作为备选品种，了解、分析各基金特点，如风险度、收益率如何等，给出购买理由和不购买理由。
    第二，分析自己的资金和时间状况、风险承受度等，从备选基金中挑选2～3只适合的基金（建议不要超过3只），按适当比例进行组合，设定一个合理的预期收益率范围。
    第三，定期（每季度、半年）查看所投基金的基本情况，“买入理由”有无改变。无改变，坚定长期持有；有改变的话，则查找原因做出相应调整。
    ○投资要风险可控，收益最大化
    刘芳说自己的投资组合是这样的：储蓄存款（10％）+基金（30％）+股票（50％）+其他（10％）。“这样，可以在风险可控的前提下，本着‘计划、组合、长期、理性’的原则，让收益最大化”。
    “对普通投资者而言，不论何种投资，选对了品种，就长期持有。”她一再强调自己是长期投资的拥趸。
    为什么？刘芳的回答是“风物长宜放眼量”。长期投资可以规避风险，还能全额获得增值收益。
    刘芳举例说，比如炒股，在美国，大部分股票投资者自20世纪80年代牛市以来，平均持有周期是3年至4年，并且通常不会随短期市场波动而频繁进出，即使在1997年东南亚金融危机中，面对更为激烈的市场波动，他们依然表现镇定，最终获得了良好回报。
    而我们国内的股民呢？近4年来，平均持有周期是1年至2年，基本上是短线投资。频繁地买进卖出，看似不放过每一个机会，但实际上，股市风险远大于机遇，操作越频繁，风险越成倍增长，往往是盈亏相抵，到头来落个白辛苦。