认识郜晓莉很久了。几年过去了，她从一位和客户直接打交道的一线理财经理，成长为光大银行郑州分行的一个支行行长助理。
    9月14日，记者去找她时，她仍和普通员工一样，正在一楼营业大厅的理财服务区，耐心地为客户做着介绍。
    “还以为你该坐在私人办公室接接电话看看报呢。”记者的打趣让她赶紧解释：“支行的理财人手在市民热情的投资大潮面前显得明显不足，我每天都会有不少时间在这里，而且，这两位还是专门过来找我的呢。”

    ○理财只是生活一部分

    在郜晓莉看来，理财的最终目的，是“让生活变得更美好”。在每个人生阶段，最好都有理财规划，最终才能达到财务自由。郜晓莉想提醒市民朋友的是，理财不能光盯着收益率，而应“和时间做朋友，让财富最大化”。
    郜晓莉还认为，理财只是生活的一部分，并非全部。

    ○理财为她打开一扇门

    郜晓莉说，她“接受”理财是在2000年，光大银行当时在山西太原召开了一个对私业务发展研讨会，已经从事了10年会计核算工作的郜晓莉被派去参加了会议。
    平时较注重学习的她，早就留意过花旗银行等外资银行的零售银行业务，在其业务占比中比较靠前，并且有持久发展的势头。郜晓莉开始想：是否给自己一个挑战——转去做对私的理财？
    2004年，郜晓莉参加了国内第一批CFP国际金融理财师资格认证培训，“45天全脱产培训，改变了我的理财生活。”在获得首批CFP资格认证的同时，她着手规划了自己的理财生活，并开始学习和研究基金，积累经验。

    ○投资经历：重视投资组合

    郜晓莉戏称，现阶段的投资，“房产、理财产品、基金”一个都不能少，实践也证明，她多元化的投资组合，成功实现了资产的稳步增值。
    目前，她资产的配置比例为房产50％、基金30％、理财产品10％、股票5％、现金5％。
    郜晓莉的房产投资始于2004年，当时她认为这个行业存在投资机会，就果断购买了两套小户型，一年半后，她将房子出手，实现了30%的不菲收益。
    她最早接触的第一只基金，是2003年6月光大银行发行的中融融华债券型基金，她投资了5万元，并在实现13％的收益后卖出。当时，银行存款一年期税后利率只有1.8％，这使她对基金有了更深刻的认识。
    2006年5月以后，她分批买入基金，只进不出！这种“坚决持有，长期投资”的策略，确实让她获得了比较满意的收益。
    郜晓莉告诉记者，基金投资其实还有一种方式：定期定投。定期定额投资有点类似银行的“零存整取”，但不要小看定期定额聚沙成塔的能力，长期投资加上复利的魔力，如果能早日开始，每个月500元，就可以帮助一般人储备起养老基金。“你存进去的是一份儿希望，那种感觉很好。”郜晓莉为自己上小学的儿子，准备了一份定期定投，她说，通过定期定额投资，父母可以为孩子储备长期教育费用，单身贵族可以为自己准备买房基金……
    至于购买股票，郜晓莉认为，自己没有时间和精力时时关注股市行情，少量投资股票，主要是为了让自己能感受资本市场的波动，在和客户沟通过程中，更能提供有针对性的建议和帮助。

    ○坚持客户利益至上

    采访中，记者得知郜晓莉刚刚于上周四举办了支行的第二场理财报告会。“应大家要求，我们重点介绍了基金的定期定投。”她认为，很多新基民并未树立风险意识，及时对投资者进行教育，显得非常必要。
    作为已经在客户中具有一定影响力的理财师，郜晓莉坚持客户利益第一位的理念从未改变，她说，帮助客户打理钱财，在客户受益的同时，自己也赢得了信任、实现了自身的价值。
    她坦言，银行所提供的服务不能仅仅局限于“超市”概念，要能帮客户出谋划策，实现其收益最大化、让客户与银行一起共同成长，能做到这些的银行方能做得长久，赢到最后。
    1.做一生的理财规划，以平和健康的心态进行投资；
    2.摈弃“一夜暴富”的梦想，长期的赢才是真正的赢；
    3.和时间做朋友，了解资金复利的神奇效果，尽早投资，建立财富通道；
    4.了解自己的风险承受能力，进行资产配置组合，不要将鸡蛋放在同一个篮子里；
    5.适度承担风险博取较高收益；
    6.投资任何产品都要问自己N个理由；
    7.找一位您信任的理财师，把专业人士的规划和建议拿来作为参考。

【理财师】

    郜晓莉 光大银行郑州支行荣华支行行长助理，CFP国际金融理财师，中国注册会计师，2006年度光大银行十大金牌理财师，东方今报理财专家团成员。10余年银行从业经验，熟悉银行理财、基金、保险等业务，擅长为客户进行资产组合配置和进行理财规划。