□今报记者 王毅 马凌

理财师简介
晋永林 农行河南省分行理财经理，中国金融理财标准委员会金融理财管理师（EFP）。

    晋永林，农行河南省分行个人业务处代理科科长。记者前往采访他的时候，他正和同事们忙着落实将于8月20日启动的该行在全省范围的“基金投资中原行”活动。他说这是该行首次在全省范围开展如此大规模的内部投资教育活动，“将历时3个月，全省农行范围将举行100场报告会。届时会有景顺长城、富国、南方、博时等18家基金公司负责授课”。
    “要卖好基金，首先要从自身抓起，方能真正帮市民理财。”晋永林说。

○大众对“理财”的理解，只是冰山一角

    晋永林说，虽说近年来，个人理财、金融理财、个人财富规划、综合理财等理财概念逐渐成为流行词，但理论界一直没有对其定义进行明确的界定，致使许多金融企业在不同含义上使用相同或近似的概念，很容易引起大众的一些误解。
    他说：“我认为，所谓的个人理财，就是从家庭的实际财务状况出发，利用货币的时间价值和金融理财工具，合理调剂人生资金余缺，从容应对和解决家庭中的重大事项，从而确保生活质量稳定或稳步提高。”他进一步解释说，这包括投资、保险、税收、遗产、教育、住房、汽车、养老等方面的规划与安排。而目前来看，大众对“理财”的理解通常指投资理财，其实从专业角度看，这只是冰山一角而已。

○做理财，越专业越觉“学海无涯”

    晋永林说他曾和一般人一样，认为投资理财就是为了发财。2006年参加中国金融理财标准委员会组织的金融理财管理师（EFP）培训后，他对投资理财有了新的认识。
    身为农行河南省分行个人业务处代理科科长，晋永林可谓整天泡在基金、国债、信托等理财产品中，在繁忙的事务之余，他也常常接到市地客户查114后直接打过来咨询基金等业务的电话，还有亲朋好友咨询投资的电话。但晋永林说，自己接触投资理财业务时间不长，觉得“学海无涯”。
    晋永林告诉记者，银监会把商业银行的个人理财业务按管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。从他所接触的实际情况来看，由于消费者大多尚未真正树立正确的理财理念，尽管银行有严格的保密纪律，但还是有不少人不愿暴露自己真实的家庭财富状况，更不愿把自己的资产委托他人管理，所以各家银行包括农行在内的个人理财业务基本上还是提供财务分析、投资建议、投资产品推介等理财顾问服务的方式，资产管理和投资管理的综合理财服务尚未全面展开。

○个人投资，看好基金

    对于个人投资情况，晋永林并不讳言自己是个老股民了，不过最初曾经赔得很惨。1993年，他借钱进入股市，“当时，中国股市刚刚起步，郑州市的证券交易场所不过两三家，可以借阅到的炒股专业书也很少，所以，对股票投资缺少研究。”晋永林说，“当时操作完全凭感觉进进出出。”股票上涨时，高点还想再高，往往不能在高位获利了结；股票下跌时，低了还想再低，往往不能在低点介入。于是，赚钱时，赚了还想再赚，造成煮熟的鸭子又飞走了；赔钱时，由少赔到多赔，难以承受时割肉了结，往往股票卖掉就涨，追高就套，结果损失惨重。“贪婪和恐惧是人性中的两大致命弱点”。今天的晋永林已经明白，投资是很专业的事情，要么有特别的天赋，要么有深入的研究，要么靠专家指导。而投资天赋并非每人都有，专业研究也并不是看几本书就可以完成，投资理财最好是让专家指导。所以他认为：“对于普通人而言，最好的选择是投资基金。”不过，还要根据自己的家庭财务状况、理财目标和风险承受能力，把资金按照一定的比例配置到股票、混合、债券和货币型基金中，定期调整其比例结构，既可享受投资收益，又能解决不时之需。
    晋永林说他属于激进型的投资者，目前他主要投资混合型和股票型基金。他的投资理念是：“在控制风险的前提下追求既定的回报率，坚持价值投资。”因为经常研究基金公司提供的资料，晋永林说他对股票市场的长期向好坚信不疑，对自己手中的基金准备长期持有，年回报率设定为20％。
理财金手指
    1.理财不是发财。
    2.准确估计自己的风险承受能力。风险与收益是对应的，要获得高收益，必然要承担高风险。不要进行超越风险承受能力的投资，以免影响家庭的正常生活。
    3.基金是很好的中长线投资品种。随着机构博弈时代的到来，赚钱的难度越来越大，应及早调整投资方向，即购买基金，中长期持有。