□今报记者 王毅/文 邱琦/图
    在中信银行郑州分行的理财团队里，刘江的“优势”特别明显——既是理财师又是该行的市场部经理。作为市场部经理，但凡总行的新产品出来，他都要和同事一起做河南市场的产品推广，因此，他对于行里的理财产品非常了解，这让他可以更好地服务客户；而作为理财师，他对客户不以推销产品为目的，而是把客户的资产当成自己的来对待，这让他交了许多朋友。
    ○办讲座，把自己培养成外汇投资专家
    作为专业人士，刘江认为理财的意义是让人实现财务自由，而不仅仅是获利多少。理财要达到的目标应该是让人们能在人生的不同阶段合理地使用自己的财富，有效抵御风险，储备养老金、子女教育金，提高生活品质。刘江说，随着理财市场的升温，理财师的当务之急在于帮助客户树立正确的理财观念，“这是理财师存在的意义”。
    刘江告诉记者，他1996年参加工作，记得是在2003年前后，一些银行才开始加强理财方面的培训。当时在某股份制银行工作的刘江，和同事一起每逢周末便开讲汇评讲座，以此开始了他与理财的接触。“当时股市低迷，我们的理财讲座包括外汇、基金、银行理财产品，吸引了一部分投资者”。刘江说，他们的讲座坚持到了2005年，他最大的收获是能够把自己在大学里所学的理论知识和投资实践结合起来，掌握市场一线最鲜活的东西。也正是有了那一段经历，刘江说自己现在最擅长的是外汇投资，并且交了很多朋友。
○最得意，洞察房产投资先机
    对记者的“你是如何理财的”问题，刘江梳理了自己的投资之旅后说，他早期投资的重点是房产。2001年他研究投资市场，感觉到随着城市人口的扩大、土地资源的稀缺，房地产投资将成为稀缺资源。于是，根据自己年轻、生活负担低、承受风险能力较强的实际情况，他利用公积金以及商业贷款，陆续投资了3套房产，并且每年都取得了10%~20%的收益，3年获得了50%的收益。
    对于证券投资，刘江认为自己属于稳健型的投资风格，买股票遵循“价值投资”理念，考虑到我省的上市公司便于掌握情况，他在2004年拿出几万元，在2.5元价位吃进了一些春都股票，尽管大盘跌到900点的时候，该股股价也跌至1.7元，他都没有割肉出来，现在，该股票价格已升至10元左右。“选股不如捂股。”他笑着说。
    对于自己的基金投资，他笑称：“我最早的基金博时价值成长是银行为完成销售摊派下来的。”2003年还是投资新面孔的基金，销售远不如今天火爆，但是在2004年熊市行情下，他的博时价值成长依然获得了20%的回报，这让他开始对基金刮目相看。后来他又陆陆续续地申购了长城久泰等五六只基金，“专家理财还是值得信赖的”，是他对基金的评价。
刘江给投资者的理财“金手指”
    1.保持资产适当的流动性，可选择银行存款或货币式基金，持有比例可以结合各自的实际情况；
    2.要配置合理比例的低风险产品，以规避股市波动带来的风险，避免无谓的“割肉”；
    3.在不同年龄阶段，选择适合的银行理财产品。
    ○做理财，把客户的资产当成自己的来对待
    尽管常常被新产品培训、新员工培训等事务性工作缠身，刘江说他依然喜欢做客户，结交更多的朋友。
    对于他是怎么做理财的提问，刘江笑着告诉记者：“帮人理财的时候，我都是从了解其需求入手，不以推销产品为目的。多问、多沟通有助于拿出正确的理财诊断；另外就是把客户的资产当成自己的来对待，教客户去学会合理的资产配置、平衡利益。”
    刘江认为，现在人们对理财存在两种误区：一种是只拿工资，不进行投资理财，他们没有意识到，是否投资理财决定了他们今后的安家立业以及到年老时是否能够过上有尊严的生活；另一种是盲目跟风，不顾及风险，看着别人赚钱心痒痒，拿出自己的子女教育金、养老钱开始风险投资之旅。这类投资者忘了知己知彼方能决胜千里的道理，也忘了一旦遭遇风险，就将遇到灭顶之灾。
    所以，他认为，风险教育和资产合理配置，是获得良好投资收益的必要保证。
理财师简历
    刘江 注册会计师，注册资产评估师，经济学学士，人民大学CFP资格培训，11年金融从业经历，熟悉财务管理、税法、经济法；证券、外汇市场实战经验丰富。