□今报记者 王毅/文 邱琦/图
    繁华的金博大商场，二楼是建行河南省分行的一个支行，建行河南省分行个金部理财经理范博的办公室就在这里。
    范博的办公室不算大，布置得也很简洁。在茶几上一个精美的长匣子里，放着他的国际金融理财师的证书。和证书相伴的是厚厚一本他多年收集的各种理财产品的相关资料。专业的学识、彬彬有礼的言行，让这个三十多岁的男人充满魅力。
    ○从 “第一份薪水”起步理财
    范博说，很幸运，由于大学毕业后就到银行工作，因此，他的理财是从“第一份薪水”开始起步的。不过，那时候投资产品比较少，他理财的目标主要是积累资金，当时选择了银行存款、国债和保险。范博说现在看来，在那个高利率向低利率过渡的年代，选择中长期的产品收益还是不错的。2002年成为一名专职为客户理财的客户经理以来，范博在为客户做好理财建议的同时，也不断“顺势而为”地调整自己的投资组合。
    对于自家“财事”，范博大方公开：“目前我个人资产的60%投资开放式基金、20%投资信托和人民币理财产品、10%分配在保险保障上、10%分配在银行存款。”之所以这样分配，他解释说，其中投资在开放式基金、信托和人民币理财产品上的资产是为了将来的子女教育和养老等理财目标所做的准备；保险保障是为了万一出现意外情况的时候，避免家庭的生活质量受到严重影响；银行存款作为应急资产，是要应对家庭的不时之需。
○“顺势而为”的理财实战操作
    作为专业人士，范博对理财的体会是：结合实际，顺势而为。对此他解释说，“比如，我对投资风险的承受能力比较强，也能及时关注证券市场行情，所以投资股票型和平衡型基金的比重就比较大，除了每月从节余资金中拿出少量做华夏回报定期定额长期投资外，大部分选择指数基金做波段性操作”。
    那么，怎样做到顺势而为呢？范博讲述了他的理财实战经验，希望能给读者一些启发。
    在前期股市调整到低位1000点附近的时候，范博购买了银华-道琼斯88指数基金，当时该基金的净值是0.9211。随着股市反弹，该基金净值涨到1.04，这时，结合股市出现短期头部的信号，他果断赎回该基金，购买了银华货币基金，为的是利用货币市场基金作为避风港。通过这样操作，除去手续费用，他还获得了10%的收益。
    随着股市继续回调，股市出现了中期投资机会，他把博时6号短债基金和银华货币基金赎回，又认购了银华核心优选和上投阿尔法基金，经历了股市的考验，两只基金表现都还不错，取得了良好的收益。范博说，他当时对于这部分基金的投资时间都是做一年以上考虑的，除非市场及基金公司发生重大变化才需要及时进行调整。
    到了2005年，他的开放式基金投资选择的是波段性操作，为何这样，他说主要基于三个原因：一是因为工作中需要及时关注证券市场的变化；二是当时我国的证券市场在逐步完善中，还没有形成逐步攀升的牛市，2005年大盘依然是整体下跌的走势；三是基金公司的人员变动，运作情况出现变化会对基金的赢利能力有一定的影响，需要客户及时调整投资、规避风险。
    随着我国证券市场的逐步规范、市场大牛市的预期和基金公司管理的更加规范，范博在2006年改变了波段性操作思路，对已有开放式基金投资选择了中、长期持有，以获取持续的回报。并且选择一些投研实力强的基金公司的股票型基金产品做定期定额投资，这也是为以后中长期理财目标做的投资准备。
    至于货币式基金，范博更把它当成自己的现金管理工具，先用建行的龙卡信用卡透支消费，到期还款时赎回货币市场基金，充分利用贷记卡的免息期和货币市场基金到账时间快、收益较高的特点。当自己的货币市场基金积累到一定规模的时候再选择投资信托、人民币理财产品等。
○专业理财服务，贴心体现在细节
    作为理财师，如何赢得客户信任？
    范博说，如今的理财市场风生水起，而他当年开始做理财经理时，市场上的理财产品还不多，加上一些客户对金融投资产品缺乏了解，投资理念淡薄，如何让客户接受合理的建议，成了那时候理财经理所面对的主要难题。比如货币市场基金刚出来的时候，他分析后开始向客户介绍这个产品，当时购买华夏现金增利的客户都获得了比较好的收益。范博说，根据二八法则，做好一个客户，可以带来20多个客户。
    范博说，理财经理对客户实现了基金销售并不是一劳永逸，贴心体现在细节。像随着股市的变化，理财客户经理就要随时观察基金的表现，每逢基金净值变化、分红等情况，尤其是基金表现不好时，都要及时通过电话、短信、电子邮件、信件等方式和客户联系，安抚客户，告诉客户基金的一些近况；当基金净值达到客户预期的收益率时，及时告知客户。当证券市场出现较大波动的转折点，理财客户经理要通过对市场的分析和判断，给客户提供合适的操作建议，及时进行转换或者赎回。
理财师简介
    范博 建行河南省分行个金部理财经理。具有10年银行从业经验，为客户提供综合理财服务。证券从业资格、会计师、经济师（金融），2005年考取全国首批金融理财师（AFP）资格，被首届中原网络理财博览会评选为优秀理财专家，参加河南省首届金融文化节举行的 “家庭理财方案”设计大赛，荣获“河南十大理财师”的称号。2006年考取全国首批国际金融理财师（CFP）资格，参加河南省第二届金融文化节举行的“家庭理财方案”设计大赛，荣获 “河南首席理财师”称号。擅长通过财务分析和顾问式营销发现客户金融需求，制定资产配置方案和全方位理财规划。