【理财师简介】
耿素琴
    中国金融理财标准委员会注册金融理财规划师（AFP），现任光大银行郑州分行行长助理、理财总监，中国光大银行总行理财产品专家顾问，河南十大明星理财师之首席理财师。
怎样理财（四）
    生活中，我们常常可以看到这样的情况：不少人或家庭的收入不低，也具备了理财意识，并懂得一定的投资技巧，却总是在人生重大事件来临时手忙脚乱，捉襟见肘。
    究其原因，是没有对人生不同阶段的重大目标进行长远规划，也就无法进行正确的投资理财安排。古语云：人无远虑，必有近忧。
    按照人生不同阶段的收入情况和主要目标，我们可以大致分为五个主题来进行投资理财规划：
    30岁之前是人生的成长期和青年期，理财知识增长，收入较少，主要的理财目标是购房、结婚；30岁到40岁是成年期，事业进入上升期，收入逐步增加，主要理财目标是房子和车的分期付款；40岁至50岁是成熟期，事业进入发展高峰，收入达到顶峰，主要理财目标是子女教育；50岁至60岁是稳定期，收入维持前阶段水平，不再增加或增加缓慢，主要理财目标是退休养老；60岁之后进入退休期，收入大幅下降，现金流为负，主要依靠积蓄、理财收益及养老金生活。
    根据上面的分析，我们可以看到，人生的各个阶段不同，主要理财目标也不相同，应该选择合理的理财手段，规划不同的投资安排。如果在30岁之前不注意节约、储蓄和高收益产品的投资，购房成家的目标大概很难实现；如果在30岁到40岁不在供房供车的财务压力下提前着手准备，那么，40岁后的子女教育目标将前景堪忧；如果在60岁之前不对退休生活进行及早安排，那么，在晚年收入锐减的情况下将很难继续维持退休之前的生活水准；如果退休之后仍然进行高风险投资，一旦出现闪失，晚年脆弱的财务状况将无法负担负现金流，生活必将陷入窘境。 耿素琴