●案例
    28岁的吴女士今年8月就要做妈妈了。目前其家庭存款有20万元，她的月收入是2000元~3000元，没有办理商业保险，单位给她办的有医疗保险、失业保险和公积金；她的丈夫33岁，月收入3000元~4000元，也未办理商业保险，单位办的有养老保险、医疗保险。
    吴女士夫妇现与父母同住，另外一次性付款购买商品房一套，2008年6月后才可入住；他们还购有丈夫单位的一套房，已付款10万元，其余房款可贷款或在两年内付清 （10万元~15万元），最早2008年下半年交房。双方父母均有固定收入及保障，目前无需付双方老人养老费用。考虑到宝宝的出生会增加支出，家庭资产迫切需要保值增值，吴女士想开始投资理财之旅，并想知道自己是否需要商业保险。
●理财诊断
    建行河南省分行国际理财师范博对吴女士的风险承受程度做了详细了解，认为从吴女士家庭财务情况来看，夫妻双方收入较高但不是很稳定，双方父母均有固定收入及保障，目前不需付双方老人的养老费用，不久的将来需要增加的是孩子的抚养费用和教育费用。
●理财建议
    1.怎样购买商业保险？
    范博表示，为了今后有更好的医疗保障，建议吴女士夫妇购买商业保险。考虑到双方单位都提供有医疗保险和养老保险，建议他们首先考虑购买定期寿险、重大疾病保险和意外险。
    范博指出，一般情况下，怀孕28周后投保，保险公司原则上不受理医疗保险、重大疾病保险以及意外险，只受理不包含怀孕引起的保险事故责任的普通寿险。因此，如果考虑怀孕期间的保险需要，最好在计划生育期间就去投保女性险，以便保障期可包含妊娠期。吴女士可以投保专门为孕妇以及即将出生的小宝宝设计的母婴健康类保险。这类保险一方面对孕妇的妊娠期疾病、分娩或意外进行保障，另一方面也能对胎儿或新生儿提供一定的保障。
    2.怎样付房款更划算？
    范博建议吴女士在单位购房最好使用住房公积金贷款，这样能够享受到较优惠的贷款利率，可以选择15年期限，在还款方式上选择等额本金，并充分利用夫妻双方的公积金进行还款。假如条件具备，还可结合以后的贷款利率情况和投资收益情况选择提前还款。
    3.买基金备孩子的教育费
    范博认为，吴女士夫妻属于稳健型投资者，而按照其目前的家庭收入状况和资产情况，家庭资产中房产占比较高，资产配置不尽合理。范博建议其把20万元存款进行组合投资，购买2万元华夏货币市场基金作为家庭的应急资金；购买3万元中信稳定双利债券型兼打新股基金，作为家庭低风险资产准备；其余15万购买股票型和混合型基金，用于准备子女以后的教育费用。
    该家庭以后将有两套房产，建议将其中一套出租。家庭每月节余资金，建议选择股票型和混合型基金，采取定期定额方式进行投资。