中国金融理财标准委员会注册金融理财规划师（AFP），现任光大银行郑州分行行长助理，理财总监，中国光大银行总行理财产品专家顾问。河南十大明星理财师之首席理财师。

    我们来做一道算术题：某三口之家，居住在中等经济水平城市（如郑州），夫妻平均年龄30岁，孩子2岁。目前家庭月收入约8000元，维持这样一个家庭，需要多少钱？
    先看衣食住行：衣、食等日常消费，以每月3000元计，每年3.6万元。按家庭存续50年计，共180万元；购买一套120平方米的住房，均价4000元/平方米，共48万元，加上装修、家具、电器费用12万元，合计60万元；购买一辆10万元的轿车，每年养护、油费、保险等至少1万元，预计使用20年，共30万元。上述三项共计270万元。
    再看子女教育：孩子从小学到大学共计16年，以目前学杂费标准估计，九年义务教育约需2万元，高中约需2万元，大学约需6万元，共10万元。如果你想送孩子出国深造，目前英国留学费用折合人民币每年15万元左右，澳洲12万元，美国10万元，四年留学费用约需要40万~60万元。
    赡养老人：夫妻双方需要赡养两个家庭的四位老人，按最低标准估算，每月分别向双方的父母提供500元/家的赡养费，假设老人60岁退休，寿高85岁，25年合计30万元。如果老人没有退休金、养老保险，则每月赡养费至少需提高至1000元，25年共需60万元。
    健康医疗费：在没有重大疾病的情况下，假设家庭成员及双方老人（共7人）每人每年需500元健康医疗费用，老人和孩子以20年计，夫妻以50年计，合计约需10万元。
    这里仅仅是列举了中等经济水平城市中一个家庭的基本支出，如此巨大的金额，如果我们不对自己的财务进行打理，那么未来的人生中，必然将有财务方面的困扰和局促。耿素琴

    赵女士：什么是基金分红或者拆分？新基金、分红的老基金、拆分的老基金，三者之间有什么区别？如何选择？
    耿素琴：基金分红是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分。基金拆分是在保持投资人资产总值不变的前提下，改变基金份额净值和基金总份额的对应关系，重新计算基金资产的一种方式。
    打个通俗的比方：你借给张三100元钱，让他替你投资购买了一斤豆腐，一年后这100元的豆腐增值为150元，此时，张三切下一块价值50元的豆腐卖掉，把50元现金兑现给你，仍保留价值100元的豆腐继续等待增值，这叫做基金分红（如果你选择收下这50元现金，那么这叫做现金分红模式；如果你不收钱，让张三用这50元现金继续投资购买其他豆腐，则叫做红利再投资模式）。张三把一整块价值150元的豆腐切成150块价值1元的豆腐，继续等待升值，叫做基金拆分。
    通过上面这个例子还可以说明其他几个问题：一、张三在一年前购买的豆腐很好，收益丰厚，所以能够进行分红或者拆分；二、无论是现金分红还是红利再投资，都需要卖掉一部分豆腐换成现金，而这部分卖掉的豆腐是以一年前100元/斤的价格买到的，现在已经涨价为150元/斤，如果用分红的钱再次投资，则成本将上升为150元/斤，买不到100元/斤的便宜豆腐了；三、豆腐拆分对豆腐的总市值、投资成本和未来收益没有任何影响；四、购买一块新豆腐，需要考察、砍价等过程，一般要花费三个月的时间，而分红或拆分老豆腐则不需要这么长的时间，如果你预测最近豆腐的行情很好，那么三个月时间你的老豆腐会增值很多。