股市牛，基金火，面对狂热的全民投资理财热，不断有机构和专业人士提醒投资者：高收益也意味着高风险。此话也屡被验证，股市上演“2·27”暴跌后，上周四又成为股民记忆中的“黑色星期四”。
    虽然，机构和专家们也称股市长期牛市的趋势不会改变，但毕竟实实在在的风险经历更有教育效果，于是，有着稳定的、优于储蓄收益率的银行理财产品开始在一部分市民中走俏。当然，银行在满足投资者需求上肯动脑筋也是主要原因之一，从资金保本、收益上不封顶到瞄准热点“打新股”，老百姓的理财选择更加多样。

○银行理财产品像超市，市民可“随心所欲”选择

    理财产品“加”速出新
    记者从浦发银行郑州分行获悉，今年以来，浦发银行已发行了3期共16款外汇理财产品。主要包括固定利率可提前赎回存款、与一揽子股票表现挂钩的浮动收益产品，所有产品均为本金保证。目前最畅销的是人民币保本、与股票表现挂钩的浮动收益产品，总发行量超过10亿元人民币。
    浦发银行理财经理刘剑波介绍说，该行正在发售的一款理财产品，是以“资源之王，金油煤铁”为主题的结构性产品，全额保本，一年期产品收益上不封顶，两年期人民币产品预计累计最高收益18％，美元产品预计最高收益25％。“该产品改变了以往需要挂钩股票持续上涨方能获得最高收益的特点——只要产品在某一时段上涨，就可锁定相应的高收益。”
    可轻松投资境外市场
    4月18日中行宣布，该行开发的首只引入境外股票型开放式基金为投资工具的QDII产品——中银稳健增长(R)首发成功募集1亿美元。据中行省分行个金部负责人透露，4月17日，第一笔对股票基金的申购已成功下单，“这标志着内地居民的资金通过我行的理财产品正式登陆香港股票市场，实现了内地居民投资境外市场的目的”。
    短期理财可有高收益
    五一黄金周将至，市民短期理财的需求迫切。郑州市民刘阿姨在银基商贸城做服装生意，由于需要大量资金往来，不少钱都存到了活期账户。她希望银行能有比活期收益高、能随时取用的理财产品。
    据招商银行郑州分行财富管理部副经理丁红雨介绍，该行近期推出的国内首只T+0高流动性人民币理财——金葵花人民币日日金账户，凭借“赎回实时到账，追加投资当日起息”的特性，目前年化收益率为2.18％，远远超过了银行的7天通知存款，很适合有闲置资金、希望提高收益，但随时有可能调用资金的市民。
    “基金中的基金(FOF)”产品受追捧
    4月13日下午4点多，虽然已接近下班时间，但在光大银行郑州分行的不少网点，仍挤满了等候申购光大银行代销的阳光2号集合资产管理计划的市民。
    “阳光2号”投资于国内市场上的各类证券投资基金，包括开放式基金和封闭式基金，是一种风险较低的集合理财新产品——基金中的基金(FOF)。截至2007年4月9日，阳光2号单位净值为1.9293元，7个月收益率达到了92.93％，在所有券商发行的基金宝产品（FOF）中排名首位。该基金于4月16日实施“大比例分红、集中销售”持续销售活动，每10份份额派发红利8元，创下券商集合理财单次分红的最高纪录。

○面对“花样”产品，如何“稳、准”选择

    银行理财产品进入“花样年华”，投资者在“欣赏”的同时，如何使资金收益达到最大？
    工行省分行铁路支行理财经理桑利认为，投资者在选择理财产品前，首先应认清自身的风险承受力。对于风险承受力较低的投资者，保本类银行理财产品是很好的选择。“收益预期不要太高，以战胜同期储蓄利率为起点，选择收益设计简单、投资对象明确的产品，但需要控制流动性风险。一般而言，一年期的产品比较合适，过短和过长的产品都有弊端”。桑利表示，对于有一些投资经验的人来说，不要把银行理财产品看得过于简单。很多有着高收益预期的复杂的挂钩产品是很难把握的，可以选择自己能看明白的产品作为长线配置资产，不要抱着投机心理去盲目追求短期高收益的衍生品。
    桑利建议，按照投资共性和用途，市民可以选择一些固定收益的理财产品替代储蓄。如“珠联币合”、“稳得利”人民币理财产品，目前的收益率在3%左右，高于一年定期存款2.016%（税后）的利率。但需要注意的是，定期存款提前支取有活期利息，并有本金保证，而理财产品一般需要持有到期，提前支取可能要交违约金，甚至根本无法提前支取。
    交行郑州分行理财师张宏革提醒市民，目前中资银行的理财产品不断推陈出新，虽然选择多了，但很多银行的理财产品属于高风险、高收益类型，投资前应充分了解产品结构和隐含风险。而银行的理财产品销售人员，也应当充分向客户揭示产品风险。