自10月份招商银行郑州分行推出房贷理财组合产品后，“同名转加按，随借随还”在郑州个贷市场引起较大反响，本报为跟踪客户需求、验证该产品对房贷市场的影响，自11月29日起，联合招行郑州分行开展了“同名转加按，随借随还”征募活动。随着本报关于此次活动报道的逐步深入，越来越多的市民朋友对于银行积极进行个人房贷产品创新，给老百姓提供更多、更人性化的选择表示认可。据初步统计，先后有500多人报名参加此次活动，按照报名先后，经过对申请人具体情况筛选，共有50人已经与该行签订协议，体验“让固定的房产流动起来”给家庭理财规划带来的变化。
    招行有关人士表示，明年仍会有这方面的活动推出，购房者将会享受到更具特色的银行服务。
    ●创新的产品最有活力
    招行郑州分行零售银行部个人资产管理中心经理王真的话，是此次活动备受关注的最好诠释：“独特的产品设计抓住了贷款人最迫切的需求。”
    郑州市民陈先生在该行办理完转加按手续后说自己“久病成医”——当初选择按揭贷款时，就找过在银行工作的朋友进行过全面咨询，他认为，对于想贷款买房者来说，等额月供、递减月供、双周供……名目繁多，但其共同特征是：按事先约定的“定期、定额”方式进行还款，花样再广，变化再多，也只代表了按揭市场“公式化还款”的极致，“对购房者而言，相对于银行议价能力较弱，选择余地很小。”
    对此，业内人士表示，随着社会经济的发展，国内按揭贷款业已进入了“自助借、自助还”时代，而代表着按揭贷款“自助”时代来临的标志性产品，就是招商银行此次高调推出的“随借随还”。
    据王真介绍，此次招行郑州分行在“随借随还”基础上创新推出的 “个人住房同名转按”+“循环授信”+“随借随还”的房贷理财组合产品之所以受到市民追捧，原因在于该产品使原来单一的个人贷款变成了家庭综合理财的组合产品，最大化地满足了客户提高资金收益性和融资便利性的理财需求。
    “不管是产品业务，还是服务，招商银行的一切创新，都是因客户而变，都是为了让客户的今天更轻松明天更美好。”招行郑州分行零售银行部有关负责人接受采访时如是说，“都是为了打造招行个人贷款金品牌。”
    ●服务无止境，创新无限
    招行的创新，不仅在于推出新的概念和服务理念，更在于向社会推出全新的个人贷款服务体系以及个人贷款新系统。根据该行推出组合产品中的“循环授信”业务，客户只要以其名下的自有住房作最高额抵押，向招行申请一个循环授信额度，在不超过授信期限和可用额度范围内，借款人可向银行多次申请具有明确合法用途的个人贷款，具有一次授信、长期使用、循环授信、随时使用、手续简便、担保不变的特点。
    与一次性住房按揭贷款不同的是，在获得银行循环授信额度之后，借款人可以在这个额度范围之内多次使用贷款，借款人可以随贷随还，解决生活急用之需，而且额度内的贷款不限于个人住房贷款，还包括汽车消费贷款、装修贷款、助学贷款、其他消费贷款以及经营性贷款。而组合产品中的“随借随还”业务，更是先前个贷新产品及服务的延伸，这种新业务不仅能让借款人想借就借，借得轻松，也一样可以想还就还，还得省心，要求也一样的简单：打个电话，点下鼠标，或是干脆设置一个专门的扣款账户，“自动提前还款”就能帮借款人自动还款。只要账上有钱，随时都能还款，马上就能省息。这种“自动提前还款”功能属国内首创，真正做到让市民轻轻松松做到想借就借，想还就还，真正实现了“最能省息、足不出户、自动审批、瞬间到账及无纸化手续”。
    作为个人住房循环授信产品的升级功能，“随借随还”打破了国内银行传统的“面对面”柜台业务模式，利用招商银行国内最先进的网上银行和电话银行系统，在金融贷款领域实现全程自助。与国外个贷产品相比，“随借随还”已是利率市场化之前国内最先进的个贷产品了，同时它也标志着我国个贷金融产品已达到了国际个贷同业的先进水平。
    “个人住房同名转按”则更是打破了招商银行客户和其他银行客户的界限，面向全社会，公平地为全体潜在客户提供了一次重新选择银行服务、重新选择服务银行的机会。如果住房按揭贷款不是在招行办理的，客户只要到招行网点提出转按揭和住房循环授信申请，招行发放同名转按揭贷款帮助客户办理原贷款归还和新的抵押登记手续后，就能使用“随借随还”了。s
    ■记者手记
    “对于很多打电话过来咨询的省内各市地客户，由于第一套按揭贷款的房子不在郑州，我们为保证服务质量，暂时还无法为他们解决燃眉之急。相信在不久的将来，这些都不再是困难。”王真坦言道。
    打造招商银行的个人贷款金品牌，一切为了客户今天更轻松明天更美好，在服务无止境、创新无限的招行人看来，自己还只是刚刚起步。
    但即便是向上的一小步，也有新高度。业内人士称，随着商业银行不断丰富其个人贷款产品体系，个人贷款创新产品将会越来越多，提供给老百姓的选择也会越来越多。我们有理由相信：个人房贷市场将因招行而精彩。