【案例】总为钱发愁的双薪夫妻
    郑州市民小潘，是某公司业务主管，妻子是某研究所职员，夫妻俩基本靠固定薪金生活。小潘每个月除了支付房贷，花到孩子身上以及孝敬父母的费用也不少。因为很重视生活品质，休闲旅游等方面常有支出。小潘为家人买了一些保险，每当要交保费时，他的心情都很郁闷：“没钱交保费了。”同事朋友间聊到投资理财的话题时，他总是说：“都快断炊了，哪儿有钱投资？”
    像小潘这样典型的工薪族，工资收入不多也不少，负担不轻也不重，但钱总是不够花。有何破解之道？
    【理财方案】开源节流
    上海浦发银行郑州分行金融理财师闫勇表示，从小潘的家庭收支情况，可以判断其家庭明显是“收入不足，支出过度”，所以首先应该从“开源和节流”着手。
    对于开源，小潘夫妻俩可利用业余时间兼职，或是工作上做好效率和时间管理，在不延长工作时间的基础上将效率发挥到最大，以增加每月收入。至于节流，必须在“需要”与“想要”之间理智取舍。休闲旅游等活动虽然有助于提升生活品质，但应该排在“交保费”和“投资理财”之后，因为保险和投资属于“需要”。
    考虑到该家庭目前的收入来源都是工资所得，理财师建议应特别注意失业或失能的问题。因为不管是经营环境导致的失业，或是身体意外残疾所造成的失去工作能力，都将会使收入中断。因此，建议小潘家庭通过适当的保险规划抵消未知的风险。
    此外，小潘还可以考虑利用“家庭收支管理表”进一步了解每个月家里的现金流量，帮助自己做好财务管理。举例来说，小潘夫妻俩年收入总共15万元，经过记账处理后，竟然发现家庭年支出超过14万元，一年忙活下来只有不足1万元的储蓄，每个月只有几百元的可支配余额，可见该家庭在净储蓄方面没做好。
    建议小潘减少不必要的消费，以增加每个月的可支配余额，若将这笔钱用于有效的投资，经济生活必能获得改善。
    【理财师感言】分清“需要”和“想要”
    对于小潘而言，首先应建立“收入－储蓄＝支出”的观念。这一点很重要。“先想到存钱，再想到花钱”是想今后过上好日子而必须接受的理念——强迫自己先存一笔钱，其他的花费就比较好控制；如果“先想到花钱，再想到存钱”，在过度消费中已经耗费殆尽，怎么会有储蓄产生？其次分清“需要”和“想要”。放眼身边，有许多人进入了消费误区，只埋头于不断地满足自己的“想要”，例如交际应酬、追求时尚等，但是却忽略了“需要”，一旦发生意外，就缺乏足够的对抗风险能力。