2006年，对于保险业而言，有多少事值得回忆？
    自本报与河南省保险行业协会联手在省会媒体首家开辟《保险》专版，弹指间，2006年即将远去。一年来，保险业发生了不少事：有新政策出台，有产品的创新，也有各种保险纠纷的纷纷扰扰……
    从交强险颁布到返还型健康险叫停，从加息对保险带来的影响到老年保险市场的开发，从提醒读者长假出游勿忘保险护身到探究是否跟风买返还型健康险……一年来，《保险》版陪伴读者一起经历保险业的风雨，因此，在本年末最后一期《保险》版中，我们想对与读者一起走过的2006年之保险历程做一次深情回眸。

2006年6月：房贷险开始松绑

    事件：随着银行进一步放宽对消费者购买房贷险的要求，郑州市一些产险公司的房贷险业务大幅下滑。房贷险曾经是贷款人办理按揭还款时必须购买的强制险种，由于种种硬性规定，消费者颇多怨言。如果不买房贷险，贷款人面临的最大风险就是：一旦遭遇各种意外伤害导致失去还贷能力，所购的房产就可能被银行收回。
    点评：记者调查发现，此前被“强制”购买的房贷险已被松绑，有银行就扛起“贷款购房者保险费自愿购买”的大旗。业内人士称，随着银行争抢房贷市场份额脚步的加快，按揭购房的保险费可自愿购买，以往一次收取几十年费用的状况有望彻底改变。

2006年7月：交强险横空出世

    事件：7月1日起实施的交强险总保额为6万元，按照车辆的用途分为8大类42种车型。其中6座以下私家车保费为1050元，6座以上(含6座)保费为1100元。保险监管部门配套出台了商业性的机动车损失险、机动车第三者责任险A、B、C三套行业条款，三套行业条款的保险责任差异不大，费率水平基本趋同。
    据估算，费率差异导致三套条款的最终保费差异仅约1%，因此对消费者来讲，车险保费的差异基本可以忽略不计，主要还是体现在服务质量的差别。各家保险公司的产品差异化将主要体现在其他基本险、附加险和特约条款方面，消费者在选择购买时应更重视保险公司的服务和品牌。
    点评：省保险行业协会产险专家黄彦堂提醒有车族：万一不幸发生事故，区区6万元的赔偿限额肯定不能满足交通事故的赔付需要。建议通过购买商业三责险的方式解决。

2006年9月：加息不轻言退保

    事件：加息后，银行一年期存款利率为2.52％，一年期税后存款利率也达到2.02％，直逼目前传统寿险产品2.5％的预定利率。仅从收益考虑，保险的收益空间明显减少。投资型和分红类寿险占了目前保险产品的绝大多数份额，是因为许多人看中了其投资功能，将其当成了储蓄的替代产品。但是，保险不同于银行储蓄，不可以随时提取，如果中途退保，保险公司要收取一定的手续费。
    点评：建行河南省分行理财师范博认为，切忌盲目退保否则会带来较大的经济损失。保险独特的保障功能是其他理财产品无法替代的，不妨挑选那些与银行利率挂钩的产品，让收益也能“随息而涨”。

2006年12月：返还型健康险叫停

    事件：自2007年1月1日起，医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。这使得保险公司在设计健康险新产品时更着重考虑保障功能。生存给付责任是指被保险人活到保单约定的年龄或者约定的期限时，保险公司根据约定付给被保险人一笔生存金，保险合同继续有效，即“有病赔钱、无病还本”。返还型健康险的叫停，意味着消费者习惯将健康险当作投资理财方式的时代从此终结。
    点评：由于具备储蓄功能，返还型健康险的保费要远远高于消费型险种。而从明年1月1日起，基于对健康险储蓄功能的剔除，保费肯定会下降。