一些读者咨询本报，如何才能买到最实用的险种？对此，太平人寿河南分公司一位业内人士表示，人一生中需要5~6种保险产品，才能真正满足需求。人们不可能一步到位地买好所有的保险，但可以逐步改善和补足保险。一般来说，养老险是为了储备退休后的养老金；医疗健康险用于支付大宗医疗费开支；意外伤害险预防意外事故带来的巨大伤害；投资类保险产品则能带来一定的投资收益……
        很难说具体买哪个险种最实用，因为不同的人和家庭，保障需求是不同的，因此，根据自身情况科学地进行产品组合与搭配，才能实现“最实用”。本文为您推荐一些必要险种，希望您能量身巧搭配。

        ◎意外险 投入少回报多
        有人说，意外保险最符合保险的本意，因为它“平常一点儿没用，有事时相当管用”。常见的意外险有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等。此类险种的保费价格相对较低，一旦被保险人发生不幸，赔偿的数额却相对较高。
        业内人士建议，人生不同阶段应配备相应的意外险——因为危机一旦出现，能给被保险人或其亲属经济上最大的弥补。所以从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少“回报”最多的保险。不过，保险公司出于道德风险角度的考虑，通常会限制投保人购买意外险的数量，即使多次重复购买，保险公司也不会重复理赔。
        ◎健康险 必需的医疗费补充
        一些有住院经历的人会发现，即使有社保，也很难应付昂贵的医疗住院费用以及不能报销的自费药部分。这时，商业保险公司的健康类保险是有力的补充。健康险大体上分为普通疾病的住院医疗险和重大疾病保险。
        以前健康险大多不能单独购买，必须附加在某个主险之后，现在不少保险公司已经推出了可以单独购买的健康险种。需要投保人注意的是，健康险有保障期的分别：有的只保到被保险人65周岁之前，有的保障期与缴费期相同，也有的是终身保障产品。虽然后者的价格会高出不少，但提供的保障更为切实有力。在投保重疾险时，特别提醒客户要看清条款保障范围。
        ◎家财险 可避家财损失
        价值几十万元的家庭财产，投保家财险一般每年只需支付百元保费。家财险几乎能够防范到家庭可能出现的方方面面的风险，如家电设备短路、漏电，电线老化，煤气泄漏引发的火灾；高压锅爆炸；水管、供暖管道破裂等损失。
        需要注意的是，家财险的保额宜按照家庭财产的实际价值确定，估算得高或低都不好，因为如果保险金额估计过高，则应缴保费数额也随之增大。并且，意外发生时，保险公司是按照损失当天受损财产的实际价值计算赔款，因此超出家庭财产实际价值的那一部分保险金额则无实际意义，等于白白多掏了保费。
        ◎车险 有车族必备
        家有爱车就会有刮蹭、碰撞甚至丢失等风险，因此投保一份机动车辆保险很必要。
        车主在投保时必须买的有两种：车辆损失险和第三者责任险。前者负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失；后者属于国家强制投保的保险项目，负责赔偿由于交通事故给他人造成的伤亡或财产直接损失。
        购买车险时，建议直接到保险公司柜面、电话服务热线或网上投保，因为通过代理人或者车商往往还要支付额外的中介费用。