许多人买保险是希望在最需要钱的时候，保险能帮助自己渡过难关。但不少人因为不了解保险中“观察期”的相关规定，在期待理赔时却希望落空。
        郑州市民李先生今年2月初向某保险公司投保了一份住院医疗保险，3月5日他因肺炎住院治疗，没想到保险公司却以保险事故发生在“观察期”内为由，拒绝理赔。李先生不理解：保险生效日明明是2月10日，自己3月5日住院，怎么还在“观察期”呢？
        记者了解到，“观察期”是重疾险和疾病医疗险所特有的一个期限，各保险公司对上述保险产品都有“观察期”的规定，所不同的只是时间长短不一。一般来说，住院医疗险的“观察期”是30天，女性疾病与某些特定疾病是120天，重大疾病险是90天。“观察期”也并非完全不能改变，如在2003年出现“非典”疫情时，相关保险的“观察期”曾经缩短到10天。
        根据相关规定，被保险人在首次投保时，从合同生效日起一段时间内即“观察期”，其间患病所发生的费用，保险公司是不予赔付的。
        为什么保险公司要设“观察期”呢？据某保险公司工作人员解释，一般疾病的发展都有一个过程，如果某被保险人在保险刚一生效就提出疾病理赔申请，保险公司就无法判断其理赔的病因是发生在投保前还是投保后。而设“观察期”方便了保险公司进行判断，无需被保险人举证病因及发生时间。“观察期”制度的设立，从源头上可防范某些道德风险的发生。因为有少数人往往在身体健康时会拒绝保险，当身体出现问题时，就赶紧找保险公司投保。如果保险公司不分清状况就理赔，会损害其他诚信投保人的利益。
        为防止“观察期”出险被拒赔的情况，保险专家建议，市民朋友如果打算购买有“观察期”类的健康险时，首先要通过咨询，弄清楚保险条款中的相关规定，避免盲目投保。现在社会在呼唤诚信回归，在投保前，假如发现自己的健康状况出现问题，应该如实告诉保险公司，不能隐瞒病情，否则，一旦在“观察期”内出险，被保险人将得不到任何赔偿。