本期“理财个性化服务”是特别为“月光族”小潘的家庭设计的规划，如果你有和他相似的状况和想法，不妨一起来看看这个案例。

　　●案例
　　小潘是某公司的业务主管，妻子是某研究所的职员，夫妻俩基本靠固定薪资生活。小潘每个月除了支付房贷之外，花到小孩身上以及孝敬双方父母的费用也不少。同时两人注重生活品质，喜欢休闲旅游、观看文艺演出等。为人豪爽的小潘还隔三差五地与关系不错的朋友们小聚一下，把酒言欢。此外，小潘也为家人买了一些保险，不过每当要缴保费时，总是听他愁眉苦脸地说：“没钱缴保费了。”当与同事聊到理财的话题时，他也总是发愁：“理财？那是有钱人才做的事情。我都快断炊了，哪儿有闲钱来投资？以后再说吧。”本应在经济方面游刃有余的小潘，怎样才能尽快走出家庭经济紧张的窘境呢？
　　●理财师点评
　　本期嘉宾 上海浦发银行郑州分行理财师闫勇：从小潘的家庭收支情况，可以判断这个家庭很明显是“收入不足，支出过度”，所以应该从“开源和节流”着手。
　　谈到开源，小潘夫妻俩可利用业余时间另外兼职，或是工作上做好效率和时间管理，在不延长工作时间的基础上将效率发挥到最大，以增加每个月的收入。至于节流方面，必须在“需要”与“想要”之间做出取舍。休闲旅游、观看文艺表演等活动虽然有助于提升生活品质，但是应该排在“缴纳保费”和“投资理财”之后，因为保险和投资就个人而言是属于“需要”。考虑到这个家庭目前两个人的收入来源都是固定薪资，理财师建议要特别注意失业或失能的问题。因为不管是经营环境所导致的失业，或是身体意外残疾所造成的失去工作能力，都将会使收入中断，他建议小潘的家庭尤其需要通过参加适当的保险规划以抵消生活中未知的风险。
　　除此之外，小潘还可以考虑利用“家庭收支管理表”，进一步了解每个月家里的现金流量，帮助自己做好财务管理。举例来说，小潘夫妻俩年收入总共15万元，经过记账处理后，竟然发现家庭年支出竟超过14万元，一年忙活下来只有不足1万元的储蓄，每个月只有几百元的可支配余额，可见这个家庭在净储蓄方面没做好。
　　在家庭年支出的比例中，潘家在饮食及应酬方面的支出高达23.4%，娱乐支出高达13%，就双薪家庭而言，这两方面的比例实在偏高。小潘可以调整不必要的消费，以增加每个月的可支配余额，若将这笔钱用于有效的投资，经济生活必能获得改善。