21日，中国社科院金融研究所发布《电子支付与中国经济》研究报告，称现有21亿元信用卡透支余额中，一半以上属于1995年以前形成的恶意透支，相当一部分发卡银行的恶意透支比例已达到90%。
　　该报告由社科院与央行、工行历时3个月的研究后得出，21日在京召开的研讨会上，央行、银监会、财政部、国家发改委以及国内第三方电子支付平台和VISA国际组织参与了研讨。
　　某银行信用卡部门人士表示，建立个人信用制度是信用卡行业发展的前提。因为个人信用制度方面的缺失，近年来银行不得不大量核销信用卡坏账。
　　报告显示，因缺乏完备的信用体系，为减少风险，发卡行必须花费大量成本用于调查个人信息，增加担保力度，要求每个申请人必须有一个拥有稳定收入的担保人。而这样做的后果是，资信状况良好的人不愿或不需使用信用卡，而资信状况差的人对于信用卡的申请和使用却十分热衷，从而造成恶意透支甚至诈骗现象，给发卡行经营带来高风险。
　　因此，再加上市场、当地消费水平等因素，银行更愿发行风险较小的借记卡，借记卡数量快速增长，在一定程度上阻碍了贷记卡的发展。每日经济