□今报记者 路治欧/文图
    7月1日，《济源市城乡居民社会养老保障暂行办法》正式实施，济源市成为河南省第一个开启全民社会养老的地级市。
    它迈出的这一步，使长期被社会养老政策忽视的农民、失地人员和无业人员可以像政府官员、企业职工一样，在达到法定退休年龄之后能够每月领取养老金。
    农民几千年来形成的“养儿防老”观念未曾改变，社会养老体系的缺失难辞其咎。济源此举能在多大程度上改变这一观念？同样是每年缴费，城乡居民社会养老保障与商业养老保险相比，多了哪些实惠？
●济源进入全民养老时代
    “我们一开始只是想出台失地农民的社会养老保障办法，经过数次调研最终将所有城乡居民的养老都保障了。”济源市劳动和社会保障局副局长姚安平说。
    济源快速城市化的一项棘手问题是拆迁或征地，大量城乡居民老无所养更是增添了征地的难度。因此，“一部分农村土地被征用，农村变成城市，农民变成城市居民，解决他们的养老问题很紧迫”。
    去年7月，济源开始着手制定失地农民养老保障政策。之后，济源初步拟定的城乡居民社会养老保障办法、新失地人员养老保障办法和老失地人员养老保障办法等3个政策，合并为2个政策，继而合并为1个政策。
    今年5月14日，经过12次易稿，《济源市城乡居民社会养老保障暂行办法》（以下简称《办法》）正式出台。《办法》最显著的特点就是，政府养老政策第一次将只能靠“养儿防老”的农民囊括其中。
    姚安平说：“从此，济源农民将告别‘养儿防老’的家庭养老模式，实现社会养老。”
    此前，济源与中国许多城市一样，有两种社会养老保障：一种是城镇企业职工基本养老保险，以企业职工、个体工商户和灵活就业人员为保障对象，目前此政策覆盖约6.3万人；一种是机关事业单位养老保险，以机关事业单位职工为保障对象，覆盖近0.7万人。
    除此之外，大部分城乡居民是“制度盲区”，没有养老保障政策可以覆盖。据统计，在济源，这部分居民约46万人。
    济源出台的城乡居民养老保障增补了这一空白，与运行多年的企业职工养老保险和机关事业单位养老保险一起，构成了“全民社会养老”的制度框架。
    济源由此成为全省第一个实现社会养老保障政策全覆盖的地级市，就全国来说这称得上是“破冰之举”。济源市官员说，要“让我市的老百姓成为全省最幸福的老百姓”。
    据了解，“全民养老”正成为劳动保障的努力方向。6月底，郑州市城乡居民社会养老保障实施办法出台，不日将实施。
●一个家庭的全民养老
    今年6月，济源市天坛办事处宋庄居委会成为城乡居民社会养老保障的试点，率先开始宣传发动居民参保。黄存钦主动给一家人都办了养老保障手续。
    黄存钦退休前在济源市商务局工作，有机关事业单位养老保险。儿子在当地一企业工作，有城镇企业职工基本养老保险。不过，他的爱人、闺女和儿媳没有机会参加这两种养老保险。《办法》规定，居民养老保障费以家庭为单位参保，按年度缴纳。缴费基数为上年度全市农村居民人均纯收入和城镇居民人均可支配收入的算术平均数，参保人员可在3%~22%中任选一个作为当年度的缴费比例。男女参保人员达到法定退休年龄时仍没有缴够15年保费的，可继续缴费至15年，也可以一次性补缴费用满15年。参保人员缴费时，财政按参保人员当期缴费额的40%建立财政补贴账户。
    具体到黄存钦家，济源市2008年度缴费基数为8645元。黄存钦给56岁的爱人按22%的最高缴费比例，一次性缴纳15年，一共缴纳8645元×22%×15=28528.5元。政府财政补贴为当期缴费额的40%，即11411.4元。因为他爱人已经达到退休年龄，因此，从7月份开始就可以领取养老保障金，根据政策规定的一套计算公式，每年可领取3423.42元。这一金额将会因经济发展而调整。
    黄存钦21岁的闺女和24岁的儿媳各按3%的最低缴费比例，缴纳了2008年度的保费259.35元。如果他女儿和儿媳以3%的比例一直缴到55岁，按照缴费基金增长率7%、记账利率4%，那么他女儿的缴费年限34年，平均年缴费额978.35元、缴费总额33263.91元、产生利息22333.37元，财政补贴金额13305.56元、产生利息8933.35元，月领取养老金705.51元，年领取养老金8466.15元。
    他的儿媳缴费年限31年，平均年缴费额853.96元、缴费总额26472.64元、产生利息16431.27元，财政补贴金额10589.06元、产生利息6572.51元，月领取养老金536.95元，年领取养老金6443.39元。
    济源市印制了缴费及待遇对照参考表，让老百姓看到参保的好处，即用几年时间可以把自己原来掏的钱“赚”回来。黄存钦说：“我爱人10年左右就能把缴的费用领回来。我女儿和儿媳缴到退休，5年左右就可以把缴的钱领回来。”
●法定退休年龄这道槛
    法定退休年龄男60岁、女55岁是《办法》的一个重要门槛。参保人达到这一年龄，并且缴费年限累计15年，才能按月领取养老保障金。
    王先生今年52岁，缴到60岁仍不够15年怎么办？可以一次性补缴满15年，为了体现人性化，也可以继续缴费，但是最多延长缴费5年。延长缴费5年后仍不足15年的，必须一次性补缴满15年。姚安平解释：“主要是考虑他未来的缴费能力。”
    如果张女士今年已经到法定退休年龄，那么政策鼓励她选择一次性缴纳15年养老保障费。如果她的经济能力有限，最低缴费年限可以从她参保时算起一直到70岁，缴费比例按3%执行。《办法》的另一个亮点是，只要是济源市户籍，在当地居住满20年，无论参保与否，男满75岁、女满70岁就可以每月领取40元养老补助。有人质疑：“40元是不是太少了？”姚安平回答：“40元仅仅是生活补助。按我们的财力，也只能给这么多了，不过，80岁以后，民政部门会再加80元的补助。”
    济源《办法》规定，参保人异地迁居，可以将账户转过去，也可以将本息一次性退还本人。参保人转到企事业单位养老保险的，可以转移账户。参保人员死亡后，账户本息余额一次性支付给法定继承人。领取养老保障金期间死亡，账户本息余额一次性支付给法定继承人。
●他们对全民养老的反应
    6月份，济源市社会和劳动保障局确定了在天坛办事处宋庄居委会、承留镇大峪新村、思礼镇牛湾新村等3地开展试点工作。
    天坛办事处劳动保障事务所所长王霞说，目前，他们最主要的工作是宣传发动，让老百姓认识“居民养老保险的好处”。
    天坛办事处宋庄居委会居民一开始你看我我看你，都不愿参保。57岁的妇女主任尹汝娥带头参保，一次性按22%的缴费比例缴了15年，28528.5元。“6月份交，7月份就给我发养老金。”这样一来许多群众找她了解情况。“有的群众热情不高，原因是认为政府拿自己缴的钱回头还给自己，不知道财政还有补贴。有的害怕出啥意外，钱没了。其实，参保人死亡，政府会连本带利把保费发还给家里其他人。”尹汝娥说。
    为了尽快完成参保任务，宋庄居委会6月19日发出通知，凡是在7月31日前参保的居民，可凭参保手续领取100元补助。
    王霞说，6月27日下午，一个多小时时间就收了11万元参保费。当天，她一共办理了该居委会62个人、40户的参保事宜，缴费额达到32万元。
    在思礼镇牛湾新村，该村符合参保条件的有200多人，已经参保138人。村会计牛建伟不遗余力宣传参保，有的村民就说：“下那么大的劲儿，肯定抽的有钱。”有村民害怕缴钱的时候说得好，发钱的时候发不下来。
    济源市在制定政策时，回避“保险”二字就是不想让老百姓误认为和商业保险一样，但是两者有何区别仍然无法回避。
    济源市劳动和社会保障局局长徐敬习说：“城乡居民养老保障是政府行为，承担最终的无限责任，出发点是为了保障居民养老，资金由政府、集体和个人三者分担，有财政补贴。但是，商业保险是商业行为，根本目的是获取利润，资金由投保人负担，财政不作任何补贴，政府对其只承担监管责任。”
    姚安平说，2008年的参保缴费估计政府要补贴3000万元左右，财政有这个承受能力。“对于财政补贴，济源有承诺，肯定能兑现。不管经济增长如何，都有政府财政兜底儿”。
    至于监管，姚安平说：“这一块和其他养老保险一样，按照法律规定接受监督和审计。养老基金的保值增值只能存入死期存款或购买国债，专款专用。”