浦发银行郑州分行:玩转“黑科技” 让数字化服务成就“私人定制”

    ▶如今的浦发银行，科技被放到前所未有的重要位置。在“科技引领”的发展理念中，银行突破了存贷款等传统业务，还以一种前所未有的新姿态，构建着无界开放的新零售平台，提供囊括衣食住行的全方位服务。

    API BANK无界开放银行、新零售网聚生态圈、移动平台互联架构……这些看似高大上的词语，其实与我们息息相关。

    □东方今报·

    猛犸新闻

    记者 王姝

    金融融入互联网生态 差异化服务直面业务痛点

    今年7月，作为建设一流数字生态银行的一项重大工程，浦发银行在京正式推出业内首个API Bank无界开放银行，重新诠释银行的服务内容：全面开放银行服务，无缝融入社会生活、生产和管理的各个环节。只要客户有金融需求，无需打开手机银行APP或网银，即可在第一时间、第一触点获得满足，享受银行在背后提供的账户管理、支付结算、权益优惠、积分兑换等各项金融服务。

    在这个备受关注、被媒体称为“黑科技”的概念身后，浦发银行“科技引领”的倡导在郑州分行落地开花。

    “现在，我们信息科技部内部是这么要求的：不妨把科技的触角伸长一点。”浦发银行郑州分行信息科技部相关负责人介绍，在“科技引领”的发展理念指引下，该行直面痛点搞创新、主动作为寻突破，为业务发展配备了科技发动机。

    6月16日，作为数字生态银行的试点，郑州分行携手“券民公社”平台在河南上线。通过该平台，用户可以集中浏览商户优惠信息，获得优惠权益，并可以通过微信好友、朋友圈等方式分享转发。“传统的模式中，客户必须刷银行卡才能享受优惠；我们弱化了银行的角色，在平台上整合商户优惠信息提供给消费者。通过整合客户资源，做好客户‘画像’，为其提供更加精准的服务。”除此之外，平台还可以提供与消费和金融相关的更为多元化的信息，比如有装修需求的客户，可通过平台的数据分析获取到按规定可以公开的相关信息。

    在“券民公社”中，记者看到，在衣、食、住、行方面都可以享受商家折扣优惠。据介绍，为了给客户打造比预想更多一点的“极致体验”，他们跟随热点不定期举办活动，比如“七夕”附赠鲜花、免费观影活动等，“对用户来说是一个福利，对商户来说也是个宣传的机会”。

    据悉，该平台开通后一个多月，系统已上线115家商户，用户突破1万，发放并核销优惠券近2万张。

    为了优化客户服务体验，浦发银行郑州分行一方面积极创新互联网贷款产品，拓展客户和渠道接入能力，2018年以来共谋划点贷、经营性网贷产品技术对接9个。另一方面，在生态圈建设上，郑州分行成立了跨条线混编的专项工作小组，配合完成商户调研、需求分析和各项方案设计，梳理目标商户200余户，组织各项宣讲培训，目前已初显成效。

    为了实现对大客户的“差异化服务创造价值”，浦发银行郑州分行围绕河南移动等重点客户，跨部门成立联合攻关小组，建立客户服务联动机制，深入分析挖掘重点客户个性化需求，为客户量身定制“数字化服务模块”。在深入了解客户的需求后，郑州分行推出数字化服务模块中的两个代表性项目，一是 “智能POS资金清” ，实现了河南移动18家地市千余台POS机的资金归集及清算，优化了客户的工作流程；二是“和利贷实时明”，通过开发分行特色的数字实时监控平台，做到和利贷业务进度一目了然，有效提升客户自身的业务拓展能力。截至目前，郑州分行该项目累计交易量位居系统内前列。

    在某集团数字化服务模块中的两个代表性重点项目也充分展示了信息科技的作用。在“身份证批量核验”项目中，信息科技部通过技术手段对接，实现了一次扫描完成身份证信息识别、验真、图像生成，解决了集团庞大员工群体工资卡开卡身份证核验及影像留存的痛点问题；在“批量汇款报关信息自动核验系统”中，企业采用RPA手段，实现报关单核销的自动化，同时开发批量汇款辅助工具，大幅提高了国际结算业务量。这些项目助力双方合作，使得业务占比有了显著提升。

    再比如，某公司数字化服务模块中的托收业务利器——“托收承付汇集器”，解决其票据托收全流程服务痛点，实现可观的月结算量。

    “我们的服务要深入到业务场景，通过技术手段提高效率。这也是未来一个趋势方向。”该负责人介绍。

    科学谋划加强支撑 让高质量发展有科技内涵

    在科技被提升到战略地位的浦发银行，信息科技部对内的作用从维持运营、加强管理，延伸到促进业务融合。

    据悉，2018年上半年，郑州分行科技部完成上线的项目47个，进入测试阶段的项目6个，正在开发实施阶段的项目17个。

    各项创新项目的落地也进一步提升了全行的综合管理水平，有力地推动了分行中心工作的开展。例如，在优化管理体系方面，搭建了郑州分行数字化综合管理体系平台，一期上线了基础管理模块，实现了“岗位职责、工作事项清单、业务流程图、规章制度”等公共信息查询功能，同步整合了电话速查、员工绩效、考勤查询、资格证书等个人辅助查询功能。

    在风险客户视图建设方面，通过行内业务数据、风险数据、行外公示数据等多维度视角，实现风险管理人员便捷查询；同时，针对风险客户，管理风险家底、风险化解情况，形成风险预警及化解视图。

    通过在原有运营板块“运管通”系统中增加“资源池”模块，完善运营资源池人员信息维护、工作任务全流程跟踪等功能，实现运营资源统一调配、业务需求快速响应、人员数字化管理再提升的目的。

    整合了多个模块的“郑浦物业管家”平台，通过人工智能、数据共享的深度应用，有效减少工作量、提高服务效能，增强行政集约化服务对业务发展的支撑力。该系统的8大核心功能为：设备物联远控的“浦云控”系统、网络人工智能维修管理的“e修”系统、网络采购 的“采管通”系统、费用核算管理的“成本明”系统、网点智能化建设的“网点兴”系统、手机盘点的“物资清”系统、员工办事指南的“办事通”系统、餐厅管理的“美食汇”系统，基本覆盖了行政管理的主要业务。

    比如，该行去年的一个项目，能够对所有网点的灯箱、空调进行自动化控制，在不同季节定时开关。这个项目在去年获得了总行创新项目评比第一名，获得上海金融系统重点用能机构节能减排专项竞赛一等奖。

    “做‘数字人’，不仅是对科技部的要求，也是我们郑州分行对信息科技部的要求。”上半年，郑州分行筹划了数字化人才的培养办法，在系统开发等各项工作中充分调动业务人员积极性，每次的版本迭代，都要求业务人员与研发人员共同参与测试，商讨制定优化方案，用数字化的思维去考虑业务流程重塑。

    特别是在运营支撑方面，近期的一些业务需求已经很明显地具备了数字化特征，比如作业中心的自助库存管理，主动提出了库存现金类数据的时间序列化分析，为优化现金库存管理降低营业成本，创新了很好的机制，这就是技术与业务融合的力量。

    随着国家金融信息化建设逐步推进，银行业金融科技概念也越来越深入人心，未来银行间的竞争将体现在银行科技创新实力方面，建设数字生态银行，玩转“黑科技” 让数字化服务成就“私人定制”，这是浦发银行提前布局未来，抢占制高点的一项创举。

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