记者跑腿｜农民被社旗农商行客户经理“套路”贷款 合同漏洞百出反遭银行起诉

猛犸新闻·东方今报记者 张定有 魏广宝/文图 孙凯杰/剪辑

没有贷前调查、贷中审查，没有贷款前的询问、告知，“贷款人”、“担保人”仅在一个空白贷款合同上签字盖章，能贷出款吗？不可能！但在社旗县农商银行，这个不可能可以变为可能！

晚上整夜整夜睡不着觉，吃不下饭，也没心思干活，他就纳闷，自己好心帮银行客户经理反被他套路了，社旗县大冯营镇周庄村农民申建全一直搞不明白，社旗县农商银行客户经理张金路为什么要坑他。

帮忙给银行贷款还息 签订空白合同贷款被“套路”

事情要从2018年11月说起，当时申建全因家里有急事需要用钱，去找朋友赵森（化名）借钱，赵森正在盖房子说最近也没钱。“正好信用社客户经理张金路在赵森家，他说到年底了，联社催要收息任务，如完不成任务影响年终奖和单位评先进，他愿意借我一万元钱缓解家里急用，要求用我的名义给帮他贷一笔款，用来补他收不上来的利息。”申建全说。

后经赵森联系同村好友李某申与申建全一起去信用社办理贷款合同。“在办理当中在场人员有当时大冯营农商行主任杨洁章，经办人张金路，见证人赵森，我是主贷，担保人李某申，办理中张金路让我们签名按手印，当时在场人员没有人告知我三人贷款金额，也没填写贷金额。”申建全告诉大象新闻·东方今报记者。

当时申建全办贷款的卡由张金路拿着，具体贷多少款、贷多少时间、利息是多少，申建全都不知道，“我只想着是朋友之间在帮忙，他用贷款后会把款给还上的。”

2020年10月份，申建全平静的生活被打乱了。

转眼间两年过去，儿子已长大需要在县城购房，2020年10月份去社旗县城一楼盘售楼部办理按揭贷款时，查征信工作人员告知申建全有一笔80多万的贷款至今未还。

申建全和李某申找赵森，问他怎么会有这笔80多万的贷款，“赵森一听也很吃惊，当时他打电话问现任农商行主任杜爽，杜爽说他也不大清楚，让尽快联系当事人张金路处理此事。”

当申建全、赵森他们联系张金路时，才发现已经联系不上他了，到大冯营镇农商行多次找他，也没有找到，后来才知道张金路从2020年9月13日起，就神秘消失了。

农商行欲起诉该笔贷款 拒绝向贷款人提供贷款合同

申建全告诉大象新闻·东方今报记者，从2020年10月至2021年4月他和赵欣多次去大冯营农商行多次协商，“杜爽先以人不在单位为由拖延，后来又说张金路被单位开除公职等理由推诿，至今没有处理结果。”

从申建全提供的征信报告可以看出，这笔80万的贷款业务种类为“个人经营性贷款”；担保方式为“农户联保”；贷款日期为“2018年11月30日”；还款日期为“2020年10月31日”。

4月22日，记者以申建全表弟的身份前去与杜爽沟通，杜爽表示，这个事社旗县农商行领导们知道，县农商行正在积极准备材料往法院起诉申建全他们。

为了能了解这笔贷款的详细情况，申建全要求拿回原本就“属于”他而从来没见过的这份贷款合同，杜爽称，贷款合同都是一式几份，但他们签时就签一份，这一用来归档，并表示在实际操作中，都是只签一份合同。

赵森也印证了杜爽的话，他说他的正规贷款，他手中也没有贷款合同。

后申建全要求复印该贷款合同时，杜爽给社旗农商行主管领导黄某电话请示后表示，这份合同不能复印，等到法院了自然能看到。

申建全表示，自己是主贷，担保人他只知道也只认识一个，另外的担保人是谁都不知道，“你啥都不知道，才是你最大的优势。”杜爽说。

主贷人申建全、担保人李某申都是本地的农民，一没有办企业，二没有经商，靠种地和打零工维持生活，用什么方式和事由会能贷出来80万呢？

杜爽表示，这个合同具体内容他已记不清楚了。

正常贷款的贷前调查、贷中审查、贷后检查，申建全称当时的客户经理张金路都没有做，“我是个种地的农民，他们要如实做调查，这笔款就贷不出来，任何一个环节要认真把关，这笔贷款早就终止了。”申建全认为这笔被“套路”的贷款造成现在的状况，责任完全在于社旗县农商银行。

杜爽说，这些确实是瑕疵，并表示，这些调查还不是张金路一个人完成的，是有AB岗俩人共同完成的，“B岗还签的有字，入户调查还要留影像资料。”

杜爽还表示，贷款的书面手续是看不出问题的，“这些问题（入户调查）是存在瑕疵的，看到法院后他（B岗）怎么说了。”

据了解，张金路在客户经理岗位上，曾用该县太和镇一农民名义贷款十几万，2020年8月底，该农民服毒自杀，家人把尸体拉到社旗县农商银行大冯营支行，最后张金路赔钱了事，社旗县农商行对他进行处分。

2020年9月13日，张金路在没有给农商行任何人请假的情况下“跑路”了。

“11月底，社里还登报让他回来上班。”杜爽说，按程序走，他不回来上班被社旗县农商行开除。

从赵森森提供的一份转款记录上看，2018年11月30日15时37分，户名为申建全的账号向赵森的农商行卡上转款80万，2018年11月30日17时40分支取80万，取款方式是现金取现。

“取这80万是当时张金路拿着我的卡去的。”赵森说，4月22日下午，赵森去农商行查询当时取款人时，档案资料显示该笔80万的款项是张金路在社旗县农商银行大冯营支行取走的。

河南春屹律师事务所主任张少春律师分析认为，如果申先生所述属实，他并未实际办理并取得该笔贷款，这就属于农商行内部管理存在问题，在审批贷款流程时把关审核不严，农商行应当消除申先生的不良贷款记录及赔偿损失。对于农商行来说，如果客户经理伪造材料骗取贷款的，可能涉嫌刑事犯罪，建议报警处理。此外，申先生还有权向当地银保监部门投诉举报，依法追究有关人员法律责任。