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披荆斩棘创新篇——内乡农商银行超常规跨越发展侧记

来源: 2019-09-26 08:13:57
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    近年来,内乡农商银行认真按照省联社、市农信办确定的战略理念和经营思路,积极适应市场竞争,明晰战略目标,确定发展路径,明确工作重点,抓好转型发展,加快改革步伐,实现了超常规跨越发展,2017年10月26日,内乡农商银行正式挂牌开业。至2018年末,全行总资产123.18亿元,总负债113.06亿元,各项存款余额97.2亿元,存款市场份额44.37%;各项贷款余额72.06亿元,贷款市场份额46.83%。存、贷款市场份额连年位居全县第一。

    2018年绩效考核全市第一,四年间全省排名由百名之外跨入前十,监管评级由5A级上升到3A级,2018年被南阳银保监分局推荐为良好银行。先后荣获“全市农信系统综合考核先进单位”、“全省农信系统综合考核先进单位”等荣誉称号。□东方今报·猛犸新闻记者 张定有 见习记者 魏广宝/文图

    重塑管理模式  推进体制转型

    2016年开始,该行在推进体制改革的同时,学习借鉴股份制商业银行的经验做法,围绕流程银行建设,全面推进业务发展方式和经营管理模式转型,按照贷款“新老划断、分账管理、集中经营”的要求,提出“风险上收、集约经营,权力下放、流程制衡,效率提升、约束到位”的思路,剥离整合完善了由存款营销、存量贷款管理、新增贷款营销和市场业务管理四个管理条线,信贷管理、风险管理、会纳管理、运营管理四个风控体系,审计、监察、保卫、人事、科技、办公室等六个后勤保障部门组成的前中后台管理模式,使全行业务经营、金融服务更加高效灵活。

    经过三年来的大胆改革探索,该行“4+4+6”经营管理模式已经明晰,“前台营销灵活、中台监督有效、后台支撑保障有力”的组织体系已基本形成,具有内乡特色的现代农村商业银行模式已引起了同行的关注,全省、全市内已有部分农商银行来该行学习交流,共谋发展。

    明晰战略定位 激发内生动力

    面对内乡县快速发展的经济形势、大股东牧原集团强大的资金优势,从整合资源入手,通过细分市场和客户,提出“三个围绕”的发展定位,确立了创新金融服务、打造“三大银行”的目标。

    一是围绕核心企业金融需求,获得利润做强。成立牧原事业部,加强与牧原集团等核心企业的对接联系,以自偿性贸易融资业务为突破,以上下游客户为服务重点,以为核心企业提供全套金融服务为核心,积极开发仓单、应收账款、动产抵押贷款产品,探索存货质押、最高额授信、融资担保等贷款方式,努力成为核心企业的“伙伴银行”。目前,牧原集团在该行资金日结算量近7000万元,月均留存资金6亿元左右,代发工资账户余额稳定在2.5亿元以上。该行对其上下游企业已发放贷款6.1亿元,对员工发放消费贷款2.2亿元,且按月结息率和到期收回率达到99%。

    二是围绕县域支柱产业和项目建设,整合资源做大。注重发挥政府作为大股东的优势,揽争优质客户资源。三年来,从贷款方式、期限、利率等方面入手,创新业务品种,重点支持县域飞龙公司、宝天机电、东福印务、晋城陶瓷、国投电厂等骨干企业发展。截至目前,共投放项目贷款和小微企业贷款14.8亿元,帮助140余家企业走上快速发展道路,成为了助推菊乡经济腾飞的“主力银行”。

    三是围绕三农落实普惠金融政策,树立好形象。在做好传统服务工作的同时,运用新技术、新手段,做好四个全覆盖,即:抓好“扫码支付”,覆盖收单市场。2018年2月,由省联社统一推出“金燕e付”产品,“金燕e付”是河南农信以小微商户为中心打造的一款高效便捷的金融工具,为商户提供一站式收银、管理、运营的移动收单产品,具有三码合一(微信、支付宝、银联的二维码),费率为0.25%,清算周期D+1,商户入驻门槛较低,同时还实现了农信手机银行扫一扫、语音播报、分渠道明细查询等功能。截至8月底,共拓展“金燕e付”商户9674户,累计交易28.44万笔,交易金额11684.1万元;抓好“场景搭建”,覆盖社保服务。积极配合人社部门进行社保卡场景搭建,完成城区公交车应用建设,县人民医院“银医通”项目等的场景应用;抓好“线下渠道”,覆盖农村市场。按照“乡乡有网点、村村有服务”的要求,下沉金融服务重心,积极为城乡居民打造“家门口的银行”,逐步将普惠金融服务点覆盖288个行政村,推动“县域金融服务中心、乡镇惠农服务站、村级金融服务点”三级网络建设,努力实现老百姓小额支付,扫码支付,实现手机银行业务“不出村”;抓好信贷服务,覆盖小额贷款需求,努力成为社区贴心服务的“首选银行”。

    2018年10月,市农信办与县政府举办了服务乡村振兴发展启动大会,该行将在五年内精准聚焦乡村振兴九大服务领域,发放贷款60亿元。截至目前,已发放乡村振兴相关产业、农户贷款18.65亿元。

    为切实转变作风,该行提出了“不收客户一分钱、不拿客户一根线、不吃客户一口饭”的要求,全面落实廉洁办贷社会承诺:凡该行员工接受客户宴请,处以10000元经济处罚,餐费自理;接受客户礼品,处以10000元经济处罚,退还礼品;收受客户现金、代金券,对20万元以下贷款,将不再向客户追偿本息,由涉事员工负责偿还;对20万元(含)以上贷款,将按照收受现金、代金券的20倍以现金形式抵减该笔贷款相应本息。廉洁办贷承诺制度,有效杜绝了“吃拿卡要”行为,赢得了社会各界的广泛好评。

    创新信贷产品  提升服务质效

    近年来,该行本着“应市场而生、因客户而变”的发展理念,不断创新信贷产品和信贷管理流程,形成了一系列具有较强影响力的品牌。

    开发“内乡快贷”APP。在“牧原快贷”手机APP项目成功运行的基础上,推出了无担保、无抵押、小额信用线上贷款项目——“内乡快贷”手机APP。系统利用大数据自动接收申请、自动完成审批授信、资金自动到账、自动结息还本等功能,让客户足不出户,就能在两个工作日之内拿到资金。公职人员、个体工商户基础授信5万元,农户基础授信2万元。上传车辆登记证、房产证、土地确权证等相关证件后,还可扩大授信额度。“内乡快贷”2018年上半年推出后,便受到热烈欢迎,目前全县已授信7600户、3.5亿元,用信2.5亿元,彻底打通了服务“三农”的“最后一公里”路。

    打造“聚爱扶贫贷”。积极融入县委、政府“1+2+N”产业扶贫布局,在县委政府和人民银行的指导支持下,创新研发 “聚爱扶贫贷”扶贫信贷产品。先后发放 “聚爱扶贫贷”扶贫贷款6801笔、119070万元,累计发放各类扶贫贷款12.53亿元,使全县1万余户建档立卡贫困户走上了产业脱贫之路。我行金融扶贫工作做法在2018年两会期间被新华社《金融世界》杂志刊发,引起与会代表和委员的关注。“聚爱扶贫贷”产品在第八届中国农村金融品牌价值榜活动中被评为“全国农村金融十佳精准扶贫产品”,被牧原集团在全国28个县推广。

    探索信贷工厂模式。为提高竞争能力,努力在“快”字上下工夫,向社会作出了“个人贷款办理不超过5个工作日、法人企业贷款不超过10个工作日”的公开承诺。在承诺压力下,按照“信贷产品标准化、信贷流程规范化、风险管理精细化、贷后追诉实时化”的要求,积极探索信贷工厂模式。目前,六款产品已具备工厂化运行模式,初步实现了客户“看单点菜”、客户经理批量化营销、审查人员按清单勾画,大大提升了工作效能。

    推行“数字化整村授信”模式。与北京乡邻有信信息科技有限公司合作,推行数字化整村授信模式和数字化风险控制。截至8月底,已对全县6个乡镇20个行政村921户授信3591.4万元,用信465户1835万元。

    激活发展动力  推进经营机制转型

    围绕“公开公正、自由流动、价值取向”,规划设计了“基层网点锻炼→总行部室历练→基层网点(营销部门)负责人锤炼→总行中后台部室经理”的发展路径,形成规范化的人才选拔、晋升渠道,使干部“能上能下”成为共识;通过设立网点营运助理、安全助理、培训助理,推行“一行三助”,将省联社、市农信办基础管理相关要求和规范基层网点管理风险点内容细化到各个工作助理岗;规范落实以职工活动室、档案室、会议室、盥洗室、住室和餐厅、营业大厅为内容的“五室两厅”建设,使员工幸福感、获得感大幅提升。

    今年以来,该行持续保持良好发展态势,截至8月末,各项存款余额122.42亿元,较年初净增25.23亿元,完成年度存款任务10亿元的252.28%;各项贷款余额82.29亿元,较年初增10.23亿元;完成年度贷款任务(8.5亿元)的120.37%;实现经营利润2.32亿元。

    潮平两岸阔,风正一帆悬。站在新的历史起点,内乡农商银行将秉持“改制不改方向、换名不换初心”的宗旨,一如既往与地方经济相融共生、与时代发展同频共振,朝着打造党政满意、股东放心、员工幸福的现代化商业银行的目标而奋斗!①

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